Kreditprövningens utformning avgör huruvida kreditkort kan utfärdas trots betalningsanmärkning

Majoriteten av kreditkorten som cirkulerar på den svenska marknaden är utfärdade av storbankerna. En betalningsanmärkning innebär därför – annat än i undantagsfall – avslag på en ansökan om kortkredit.

Uppdaterad: 24 september 2026

De nationella storbankerna är mycket noga med att utkräva avsaknad av betalningsanmärkningar – även för bankkunder som bara ansöker om kortkrediter. Ett kreditkort är nämligen ett blancolån i den bemärkelsen att banken överlåter ett stort förtroende till låntagaren utan att begära någon form av säkerhet.

Kreditprövning med scoring

I samband med att man ansöker om en kortkredit gör banken en sedvanlig kreditprövning, som bland annat innebär att kreditgivaren hämtar uppgifter om betalningsanmärkningar och tidigare genomförda kreditupplysningar på den sökande. Som påtalats i det föregående innebär en betalningsanmärkning i regel ett tvärt avslag. Personer med betalningsanmärkningar – vars privatekonomi i övrigt är fullgod – kan dock fråga kortutgivaren om en individuell bedömning. Gå t.ex. till väga enligt nedan:

• Kontakta banken – i appen, per telefon eller på kontoret – och fråga om den gör individuella bedömningar. Berätta ärligt varför betalningsanmärkningen uppstod och visa att skulden är betald. Ansökan och kreditprövningen görs i dag i regel digitalt med BankID, så ett besök på kontoret eller hur du är klädd påverkar inte bedömningen.
• Påvisa att din privatekonomi i övrigt ser god ut – och ta fram fakta som styrker detta, till exempel lönespecifikationer, anställningsavtal och kontoutdrag.
• Fråga om banken kan göra en samlad bedömning där till exempel stabil inkomst och sparkapital vägs in. Räkna ändå med att de flesta kortutgivare säger nej så länge anmärkningen syns, och att ett eventuellt kort får en låg kreditgräns.

Att ansöka om kortkrediten i ett grannland, t.ex. i Danmark eller Finland, är sällan en realistisk utväg. Banker där brukar kräva att du är bosatt i landet och har ett lokalt identitetsnummer, och även utländska banker som erbjuder kreditkort i Sverige gör en kreditprövning där betalningsanmärkningen syns. Behöver du en nödkredit för oförutsedda utgifter är alternativen nedan oftast bättre.

Kort svar: går det att få kreditkort med betalningsanmärkning?

Det är svårt. Ett kreditkort är en kredit utan säkerhet, och de flesta kortutgivare avslår ansökan så länge en betalningsanmärkning syns i kreditupplysningen. För en privatperson syns anmärkningen i tre år från det datum den registrerades – även om skulden redan är betald. Har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden beviljas du i praktiken inget kreditkort alls. Med en betald skuld, en anmärkning som börjar bli gammal och en stabil inkomst kan vissa utgivare göra en individuell bedömning, men kreditgränsen blir då ofta låg.

Vad kostar en kortkredit 2026?

För kreditavtal som ingåtts från 1 mars 2025 får räntan vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, det vill säga 22 procent per år under 2026. Ränta och avgifter får dessutom tillsammans inte överstiga det belopp du har lånat. Exempel: en kortskuld på 10 000 kronor som betalas av på tolv månader till den högsta tillåtna räntan kostar cirka 936 kronor i månaden och cirka 1 231 kronor i ränta totalt – årsavgift och andra avgifter kommer ovanpå. På de flesta kort blir det ingen ränta alls om du betalar hela fakturan i tid inom den räntefria perioden.

Alternativ till kreditkort med betalningsanmärkning

• Bankkort kopplat till ditt konto. Du betalar med dina egna pengar och ingen kredit lämnas, så någon kreditprövning behövs inte. Alla som är lagligen bosatta i EU har rätt till ett betalkonto med grundläggande funktioner, där ett betalkort ingår.
• Förbetalt kort. Vissa kort laddas med pengar i förväg och fungerar vid köp i butik och på nätet, helt utan kredit.
• En egen buffert. Pengar på ett sparkonto gör samma nytta som en nödkredit men kostar ingen ränta – räkna fram en rimlig nivå med vår buffertkalkylator.
• Vänta ut anmärkningen. Betala skulden och kontrollera med en kreditupplysning på dig själv att anmärkningen inte längre syns innan du ansöker igen.
• Hjälp med skulderna. Har du flera obetalda räkningar kan budget- och skuldrådgivningen i din kommun hjälpa dig gratis att göra en plan.

Vanliga frågor om kreditkort trots betalningsanmärkning

Syns betalningsanmärkningen fast jag har betalat skulden?

Ja. Anmärkningen finns kvar hos kreditupplysningsföretagen i tre år från registreringen, oavsett om skulden är betald. Att du har betalat kan ändå tala för dig om kortutgivaren gör en individuell bedömning.

Kan jag få kreditkort utan UC?

Kortutgivare som inte använder UC hämtar uppgifterna från ett annat kreditupplysningsföretag, till exempel Creditsafe, Dun & Bradstreet eller Syna – och där syns betalningsanmärkningen i regel också. Läs mer om kreditkort utan UC.

Är det en bra idé att söka hos flera kortutgivare samtidigt?

Nej. Varje ansökan innebär normalt en ny kreditupplysning, och många förfrågningar på kort tid kan göra det ännu svårare att bli beviljad. Jämför hellre villkoren först i vår jämförelse av kreditkort och sök hos en utgivare i taget.