Gratis kreditkort innebär i korthet att kortet saknar fast årsavgift

I synnerhet kreditgivare med bas online brukar locka med gratis kreditkort. Att kortet är gratis betyder inte att krediten är räntefri, utan att årsavgiften är obefintlig.

Uppdaterad: 24 september 2026

Kortkrediter som i marknadsföringen framställs som kostnadsfria är inte befriade från ränta. Däremot är årsavgiften helt obefintlig, vilket innebär att kortet passar personer som använder det sporadiskt och alltid betalar hela fakturan innan den räntefria perioden löpt ut. Följande kort har tidigare beskrivits här som kort utan årsavgift. Uppgifterna kommer från äldre erbjudanden och gäller inte nödvändigtvis i dag:

• Ikano Kort – Ikano Banks kreditkort, som vi beskriver närmare på sidan om Ikano Visa. Kortet har haft 55 dagars räntefri kredit och räntor som var högre än snittet på marknaden, och varje faktura debiterades en aviavgift om 25 kronor. I september 2026 är räntan 17,80 procent, och i Ikanos exempel ingår en aviavgift på 39 kronor i månaden.
• GE Money Bank kreditkort – ett kreditkort som hade 60 dagars räntefri kredit, reseförsäkring och årsavgift på 0 kronor utan aviavgifter. GE Money Bank heter sedan 2014 Santander Consumer Bank, som inte längre ger ut kreditkort i Sverige. Avida tog över kortverksamheten från 1 januari 2025 – läs mer om Santander kreditkort.
• Marginalen Classic – ett kombinerat betal- och kreditkort som har erbjudits med insättningsränta på innestående belopp och 54 dagars räntefri kredit. Kontrollera om kortet finns kvar och vilka villkor som gäller.

Det förtjänar att nämnas att ovanstående erbjudanden kan ha ändrats. Det lönar sig därför att göra en egen jämförelse av aktuella villkor – i vår jämförelse av kreditkort eller direkt hos kortutgivarna. På så sätt kan man komma över de senaste erbjudandena.

Högre ränta kompenserar frånvaron av årsavgift

Som kund är det viktigt att känna till att kreditgivarna ofta kompenserar frånvaron av årsavgift genom en högre ränta eller andra avgifter. Hur stor skillnaden är varierar mellan korten, så jämför den effektiva räntan. Så kallade gratis kreditkort är således främst användbara för personer som återbetalar kortets kreditfaktura innan den räntefria periodens utgång. På så sätt slipper man räntan helt – för nya avtal kan den vara upp till 22 procent per år under 2026.

Kort svar: finns det gratis kreditkort?

Ja, i betydelsen kreditkort utan årsavgift. Kortet kan vara gratis i praktiken om du betalar hela fakturan i tid, väljer en avgiftsfri fakturaform och undviker tjänster som kostar extra. Delbetalar du, tar ut kontanter eller handlar i utländsk valuta kostar även ett ”gratis” kort pengar.

Kostnader som kan finnas trots att årsavgiften är noll

• Ränta vid delbetalning – på den del av skulden som du inte betalar när fakturan förfaller.
• Aviavgift – en avgift per faktura, ofta högre för pappersfaktura än för e-faktura.
• Kontantuttag – brukar kosta en avgift, och ränta löper oftast från uttagsdagen utan räntefri period.
• Valutapåslag – ett procentuellt påslag på köp i utländsk valuta.
• Försenad betalning – påminnelseavgift och dröjsmålsränta om fakturan betalas för sent.
• Extrakort och tillägg – vissa kort tar betalt för extrakort, ersättningskort eller försäkringar.

Alla avgifter ska framgå av kortutgivarens prislista. Den effektiva räntan i kortets representativa exempel visar vad krediten kostar med ränta och fasta avgifter inräknade – räkna gärna själv med vår kalkylator för effektiv ränta.

Vad gäller 2026?

För kreditavtal som ingåtts från 1 mars 2025 får räntan på ett kreditkort vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, alltså 22 procent per år under 2026. Samtidigt gäller ett kostnadstak, som gör att du aldrig ska behöva betala mer i ränta och avgifter än det belopp du har lånat. Har du ett äldre kortavtal, fråga kortutgivaren vilka villkor som gäller för det. Något ränteavdrag för kortkrediter finns inte längre från och med inkomståret 2026.

Ett exempel vid den högsta tillåtna räntan: låter du 10 000 kronor stå kvar på kortet i 30 dagar blir räntan cirka 181 kronor. Betalar du av samma belopp på tolv månader blir det cirka 936 kronor i månaden och totalt cirka 1 231 kronor i ränta – plus eventuella aviavgifter.

Så jämför du kort utan årsavgift

1. Jämför den effektiva räntan även om du tänker betala i tid – planer ändras.
2. Läs prislistan för aviavgift, kontantuttag, valutapåslag och förseningsavgifter.
3. Kontrollera hur den räntefria perioden räknas – den blir kortare för köp som görs sent i fakturaperioden.
4. Välj en kreditgräns som du klarar att betala tillbaka – inte den högsta du kan få.
5. Sök ett kort i taget, eftersom varje ansökan normalt ger en kreditupplysning.

Kreditkort utan årsavgift i september 2026

Här är kreditkort som saknar årsavgift även efter det första året. Uppgifterna kontrollerades hos utgivarna i september 2026, utom där vi anger jämförelsesajter som källa. Tabellen är ingen rangordning – jämför villkoren med hur du använder kortet.

* Uppgiften kommer från jämförelsesajter och har inte kunnat bekräftas hos utgivaren. Övriga uppgifter kommer från utgivarnas prislistor och villkor och kontrollerades i september 2026. Villkor kan ändras – kontrollera alltid hos utgivaren innan du ansöker.

”Gratis” kostar när du delbetalar

Ett kort utan årsavgift kostar ingenting bara om du betalar hela fakturan i tid och väljer en avgiftsfri faktura. Delbetalar du 10 000 kronor på tolv månader med Bank Norwegians ränta på 22 procent blir räntan 1 231 kronor. Det stämmer med kortets representativa exempel, där den effektiva räntan är 24,36 procent.

Med Collector Purples ränta på 11,95 procent blir räntan på samma skuld cirka 659 kronor. Räkna ändå med aviavgiften, som enligt Collector är 25 kronor per avi med e-faktura. Ikano Kort visar samma sak: räntan är 17,80 procent, men med aviavgiften blir den effektiva räntan 25,77 procent.

Kort som bara är gratis första året

• Swedbanks Betal- och kreditkort Mastercard: 0 kr första året, sedan 195 kr per år. För Nyckelkunder ingår kortet utan årsavgift.
• Lån & Spar Bank Mastercard: 0 kr första året, sedan 195 kr per år. Räntan är 9,95 procent, men inkomstkravet är minst 300 000 kronor om året.
• Coop Mastercard Mer: 0 kr första året enligt jämförelsesajter, sedan 295 kr per år.

Vill du hellre ha låg ränta än noll i årsavgift, jämför på sidan om kreditkort med låg ränta. Ger bonusen mer än avgiften kostar kan ett kort med årsavgift bli billigare – se kreditkort med bonus.

Vanliga frågor om gratis kreditkort

Kan ett kort utan årsavgift få en avgift senare?

Ja. Kortutgivaren kan ändra villkoren men ska meddela dig i förväg, och du kan säga upp kortet om de nya villkoren inte passar.

Är ett gratis kreditkort bättre än ett bankkort?

Inte nödvändigtvis. Ett bankkort använder dina egna pengar och kan inte ge någon kreditskuld. Ett kreditkort ger räntefri betalningstid och ibland förmåner, men bara om fakturan betalas i sin helhet.

Påverkar ett gratis kreditkort min kreditvärdighet?

Ansökan ger normalt en kreditupplysning, och en beviljad kreditgräns kan räknas med när du söker andra lån – även om kortet aldrig används. Säg gärna upp kort som du inte använder.