Banklån är ett samlingsbegrepp för alla krediter som en storbank står till buds med

Den som tar ett banklån med säkerhet, till exempel ett bolån, väljer själv mellan rörlig och bunden ränta. Själva räntesatsen sätts i regel individuellt.

Uppdaterad: 24 september 2026

Den som uppfyller storbankernas jämförelsevis hårda lånevillkor bör om möjligt välja att finansiera bostads- och bilköp med ett vanligt banklån med den åberopade egendomen som säkerhet. Banklånen är nämligen räntekostnadsmässigt förtjänstfulla alternativ till ogynnsamma snabblån. Ifall man är osäker på sina egna möjligheter att få lån bör man ansöka om ett lånelöfte från banken. Tänk dock på att de villkor som anges i lånelöftet kan avvika något från de slutgiltiga kreditvillkoren. Dock brukar skillnaden vara högst marginell.

Fördelar med vanliga banklån

Vanliga banklån är förbundna med en rad fördelar, särskilt för den som har en etablerad relation med sin bank. Exempelvis finns det ofta ett visst förhandlingsutrymme – många banker är beredda att diskutera villkoren med låntagaren. I synnerhet i de fall låntagaren kan uppvisa goda referenser i form av en välskött privatekonomi. Dessutom kan man i regel själv välja amorteringssätt – annuitet eller rak amortering. Däremot hör det till praxis att bankerna inte längre erbjuder helt rörliga räntor. De räntor som av bankerna kallas för rörliga är istället bundna i tre månader. En låneförmedlare är för övrigt inget alternativ till bankerna – den skickar ansökan vidare till banker och andra långivare.

Svårt få banklån med betalningsanmärkning

Personer med betalningsanmärkningar får tyvärr räkna med avslag från de större bankerna, vars riktlinjer fortfarande är strikta mot kunder som inte skött sina privatekonomiska åtaganden. En betalningsanmärkning syns hos kreditupplysningsföretagen i tre år från det datum den registrerades – även om skulden har betalats. Utan aktiv skuld hos Kronofogden kan vissa andra långivare ändå bevilja lån efter en fullständig kreditprövning, men oftast till sämre villkor; med en aktiv skuld beviljas i praktiken inga nya lån utan säkerhet. Undvik dyra snabblån som lösning på betalningsproblem – kontakta hellre den du är skyldig om en avbetalningsplan eller ta hjälp av kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning.

Vad räknas som banklån?

Kort sagt är ett banklån en kredit från en bank – till skillnad från lån hos kreditmarknadsbolag och andra långivare som inte är banker. Tabellen visar de vanligaste varianterna och vad som gäller 2026.

Vad gäller för banklån 2026?

• Bolån: sedan 1 april 2026 får bolånet vid köp vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde (kontantinsats minst 10 procent), och ett tilläggslån får ta belåningsgraden till högst 80 procent. Det skärpta amorteringskravet för lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten är borttaget, men 2 procents amortering per år över 70 procents belåningsgrad och 1 procent vid 50–70 procent gäller fortfarande.
• Konsumentkrediter (alla lån utom bolån): för nya avtal sedan 1 mars 2025 gäller ett räntetak på referensräntan plus 20 procentenheter – 22 procent per år 2026 – och ett kostnadstak som innebär att räntor och avgifter sammanlagt aldrig får överstiga lånebeloppet. Uppläggningsavgiften får vara högst 592 kronor.
• Ränteavdrag: räntan på lån utan säkerhet ger inget avdrag från inkomstår 2026, medan lån med säkerhet i bostad, bil eller båt fortfarande ger avdrag.
• Ny konsumentkreditlag: den 20 november 2026 börjar lagen (2026:1011) gälla, med nya regler om kreditprövning och om hur krediter får marknadsföras.

Krav för att få banklån

Varje bank gör en kreditprövning. Vanligtvis behöver du ha fyllt 18 år (för vissa lån gäller en högre åldersgräns), vara folkbokförd i Sverige, ha BankID och en inkomst som räcker till räntor, amorteringar och levnadskostnader. Banken tar en kreditupplysning – du får en upplysningskopia – och räknar på vad du har kvar att leva på, något du kan testa själv i vår KALP-kalkyl. Vissa banker kräver också att du blir kund.

Så jämför du banklån

Jämför lån av samma typ, belopp och löptid. Titta på den effektiva räntan, som inkluderar avgifter, och på den totala kostnaden – en låg månadskostnad kan betyda mer ränta totalt. Fler tips finns under jämföra banklån, och i vår kalkylator kan du räkna ut effektiv ränta.

Vanliga frågor om banklån

Vad är skillnaden mellan banklån och privatlån?

Banklån är ett samlingsnamn för bankernas krediter, med eller utan säkerhet. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet till privatpersoner och erbjuds både av banker och av andra långivare. Ett privatlån från en bank är alltså en typ av banklån.

Vilken ränta får jag på ett banklån?

Räntan sätts individuellt och beror främst på om lånet har säkerhet, men också på din inkomst, dina övriga skulder, lånebeloppet och löptiden. Bolån omfattas inte av räntetaket men har normalt betydligt lägre ränta, eftersom bostaden är säkerhet.

Kan jag lösa ett banklån i förtid?

Ja, du har alltid rätt att betala tillbaka ett lån i förtid. Med rörlig ränta blir det normalt ingen extra kostnad, men vid bunden ränta kan banken ta ut en ränteskillnadsersättning.