Bankerna tar gärna inteckning i fritidsbostäder

I tider då fritidshus och sommarstugor är hett eftertraktade, godtar de flesta banker belånade fritidshus som säkerhet för hypotekslån.

Uppdaterad: 24 september 2026

Räkna själv: Bolånekalkyl - räkna på bolånet.

För några årtionden sedan kunde fritidshus – särskilt i glesbygdskommuner – köpas för en spottstyver. Bankerna var av denna anledning ytterst tveksamma till att godta dessa som säkerhet för hypotekslån. Idag ser marknaden emellertid helt annorlunda ut; de flesta fritidshus kan belånas enligt samma regler som en permanentbostad – med bolånetak och amorteringskrav – men banken värderar alltid huset och prövar din ekonomi innan lånet beviljas. Detta förklaras i första hand av att efterfrågan på fritidshus har ökat enormt under 1990- och 2000-talen. Bankerna har således släppt sin oro att inte kunna sälja av pantsatta fritidshus i händelse av att låntagaren inte skulle sköta sina förpliktelser gentemot kreditgivaren.

Svårt få lån till fritidshus

Trots att bankerna är beredda att godta fritidshus som säkerhet för hypotekslån, är det ändå jämförelsevis svårt att få bra lånevillkor. Detta beror i första hand på att ett fritidshus är ett sekundärt boende; sannolikheten att den som ansöker om lån har tidigare skulder på sin huvudsakliga bostad vägs alltså in i bilden. Enbart de låntagare, som av bankerna bedöms klara av dubbla amorterings- och räntekostnader, kan således få bifall på en ansökan om lån till fritidshus. Om ett hushåll klarar det avgörs av bankens kalkyl över vad som blir kvar att leva på när båda boendena, alla lån och en högre kalkylränta har räknats in – två inkomster är ingen garanti för att lånet beviljas.

Lån till enskilda näringsidkare

Bankerna är emellertid restriktiva med att bevilja lån till enskilda näringsidkare. Likaså är man från bankernas håll noga med att inte godta inteckning i fritidshus i utlandet. Detta med anledning av att bankernas expertis inte kan bedöma värdet på utländska fritidshus. Ej heller har bankerna insyn i eventuella inskränkningar i äganderätten för utländska köpare. I sällsynta fall kan en svensk bank gå i god för lån till fritidshus belägna i något av våra nordiska grannländer.

Två sätt att finansiera ett fritidshus 2026

1. Bolån med fritidshuset som säkerhet. Samma bolånetak gäller som för permanentbostäder: lånet får vara högst 90 procent av priset, så minst 10 procent ska betalas med kontantinsats. Ett fritidshus för 1 500 000 kronor kräver alltså minst 150 000 kronor i insats, och bolånet kan bli högst 1 350 000 kronor. Med en belåningsgrad över 70 procent ska lånet amorteras med minst 2 procent per år – i exemplet 27 000 kronor per år eller 2 250 kronor i månaden.

2. Tilläggslån på permanentbostaden. Har du en villa eller bostadsrätt med låg belåning kan du i stället låna mer med den som säkerhet. Sedan 1 april 2026 får de samlade bolånen då vara högst 80 procent av bostadens värde. Är villan värd 4 000 000 kronor och lånet 2 000 000 kronor kan utrymmet bli upp till 1 200 000 kronor, om banken bedömer att inkomsten räcker. Belåningsgraden stiger då till 80 procent, vilket normalt innebär ett amorteringskrav på 2 procent per år. Läs mer om att låna på huset.

I båda fallen räknar banken in kostnaderna för två boenden. Gör gärna en egen KALP-kalkyl innan du ansöker om lånelöfte.

Kostnader utöver lånet

• Lagfart: stämpelskatt på normalt 1,5 procent av köpeskillingen plus expeditionsavgift. Ett fritidshus för 1 500 000 kronor ger 22 500 kronor i stämpelskatt.
• Pantbrev: 2 procent av beloppet för nya pantbrev plus expeditionsavgift. Pantbrev som redan finns i fastigheten kan användas utan ny kostnad.
• Drift: el, vatten, avlopp, sophämtning, försäkring och underhåll – även när huset står tomt.
• Fastighetsavgift: betalas för fritidshus precis som för villor – räkna på den i räkna ut fastighetsavgift.

Lagfart och pantbrev betalas utöver kontantinsatsen och ingår inte i bolånet. Räkna på beloppen i räkna ut lagfart och pantbrev.

Vanliga frågor om lån till fritidshus

Hur stor kontantinsats behövs för ett fritidshus?

Minst 10 procent av priset om fritidshuset ska vara säkerhet för lånet. Ett alternativ är att använda utrymmet i din permanentbostad genom ett tilläggslån, så länge de samlade bolånen inte överstiger 80 procent av dess värde.

Måste man amortera på lån till fritidshus?

Ja, samma amorteringskrav gäller som för andra bolån: 2 procent per år över 70 procents belåningsgrad, 1 procent mellan 50 och 70 procent och inget krav under 50 procent.

Är räntan på lån till fritidshus avdragsgill?

Ja, lån med fritidshuset eller permanentbostaden som säkerhet ger ränteavdrag: 30 procent av räntekostnader upp till 100 000 kronor per år och 21 procent därutöver. Ett privatlån utan säkerhet ger inget avdrag från och med inkomståret 2026.

Kan jag låna till ett fritidshus utomlands?

Svenska banker tar sällan ett utländskt hus som säkerhet. Ett vanligt alternativ är att låna mer på bostaden i Sverige, inom taket på 80 procent. Kontrollera villkoren med banken innan du binder dig för ett köp.