Blancolån i storleksklassen någon till några tusenlappar marknadsförs under beteckningen mikrolån

Begreppet mikrolån hänför sig alltid till småskaliga blancokrediter som i dag nästan alltid söks på nätet – tidigare även via sms. En gemensam nämnare för mikrolånen är att de inte förutsätter någon fysisk kontakt mellan låntagare och långivare.

Uppdaterad: 24 september 2026

På marknaden för små blancokrediter florerar många definitioner som används parallellt; mikrolån är en av många begreppsbestämningar för den grupp krediter som återfinns i form av snabbkrediter online – tidigare även via sms. Denna kredittyp avviker från standardkrediterna på följande punkter:

• Lånebeloppen omfattar i normalfallet bara någon eller några tusenlappar.
• Ansökningsförfarandet sker helt automatiskt – vare sig fysisk eller verbal kontakt mellan långivare och låntagare behöver etableras.
• Krediterna används främst för mindre, tillfälliga behov och erbjuds oftast av nätbaserade kreditbolag snarare än av storbankerna. Även dessa långivare måste göra en kreditprövning av varje sökande.
• Låneansökan handläggs vanligen automatiskt inom några minuter – låntagaren får med andra ord besked direkt.
• Räntan är högre än på exempelvis bolån, men sedan 1 mars 2025 får den på nya krediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter – 22 procent per år under 2026. Avgifter kan ändå göra den effektiva räntan betydligt högre på korta lån.
• Löptiden var tidigare ofta bara en eller två månader. I dag erbjuder många långivare även delbetalning över flera månader eller år – se löptiderna i tabellen nedan.
• Kreditprövningen är automatiserad men ska ändå ta hänsyn till hela din ekonomi – inkomst, boendekostnad, andra lån och eventuella betalningsanmärkningar – och inte bara till den taxerade inkomstens storlek.

Mikrolån online eller via sms

Mikrolån kunde tidigare sökas både som smslån och i form av onlinekrediter. Sms-varianten betecknades ofta som något säkrare; de många bekräftelsemeddelandena, som måste skickas innan själva utbetalningen, utgjorde en garanti för att obehöriga inte kunde ansöka om lån. I dag görs ansökan i stort sett alltid online, och det är BankID som ska säkerställa att ingen annan kan låna i ditt namn. Namnet smslån lever ändå kvar som ett vardagligt ord för samma typ av lån. Onlineansökan fungerar dessutom var du än befinner dig – även utomlands – så länge du har tillgång till ditt BankID.

Vad är ett mikrolån i dag?

Ett mikrolån är ett litet konsumentlån utan säkerhet, vanligen från 500 kronor upp till några tusenlappar. Du ansöker på nätet, legitimerar dig med BankID och får besked efter en automatisk kreditprövning. Beviljas lånet betalas pengarna ut till ditt bankkonto, och du betalar tillbaka enligt avtalet – antingen med en enda betalning efter till exempel 30 dagar eller i delbetalningar. För mikrolån gäller samma lagregler som för andra konsumentkrediter.

Regler för mikrolån 2026

• Räntetak: för krediter som tecknats från 1 mars 2025 får räntan vara högst referensräntan plus 20 procentenheter. Referensräntan är 2,00 procent under 2026, så taket blir 22 procent per år.
• Kostnadstak: de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet – på ett lån på 2 000 kronor alltså högst 2 000 kronor.
• Uppläggningsavgift: högst 1 procent av prisbasbeloppet, det vill säga 592 kronor under 2026.
• Kreditprövning: långivaren måste alltid pröva om du har råd med lånet. Mikrolån helt utan prövning är inte tillåtna.
• Ångerrätt och förtidsbetalning: du kan ångra lånet inom 14 dagar och betalar då bara ränta för de dagar du haft pengarna. Du har också alltid rätt att betala tillbaka i förtid.
• Inget ränteavdrag: från inkomståret 2026 ger räntan på lån utan säkerhet inte längre rätt till ränteavdrag.
• Ny lag: den 20 november 2026 börjar en ny konsumentkreditlag (2026:1011) att gälla, med nya regler om bland annat kreditprövning och marknadsföring av krediter.

Vad kostar ett mikrolån?

Räntan räknas på det belopp du lånar och den tid du har pengarna. Tabellen visar den högsta tillåtna räntan för 30 dagar vid räntetaket 22 procent per år. Klicka på beloppet för att läsa mer om just det lånet.

Den nominella räntan säger dock inte allt. Avgifter är ofta fasta belopp och slår därför hårt på små lån med kort löptid. Lånar du till exempel 2 000 kronor i 30 dagar och betalar en avgift på 100 kronor utöver räntan på cirka 36 kronor, blir den effektiva räntan omkring 123 procent per år – utan avgiften cirka 24 procent. Jämför därför alltid effektiv ränta och det totala belopp du ska betala tillbaka, och pröva gärna egna siffror med verktyget för att räkna ut effektiv ränta.

Krav för att få ett mikrolån

Kraven skiljer sig mellan långivarna, men följande brukar gälla:

• Du har fyllt 18 år – vissa långivare kräver en högre ålder.
• Du är folkbokförd i Sverige och har svenskt personnummer, BankID och ett bankkonto i eget namn.
• Din inkomst räcker till både levnadskostnader och återbetalning. Många långivare gör en så kallad KALP-beräkning, där de räknar ut vad du har kvar att leva på.
• Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Med en betalningsanmärkning avslår många långivare ansökan, och de som ändå beviljar brukar ge sämre villkor.
• Långivaren tar en kreditupplysning – hos UC eller ett annat kreditupplysningsföretag – och du får en kopia av upplysningen hem.

Vill du veta hur mycket som blir kvar varje månad kan du göra en egen KALP-kalkyl innan du ansöker.

Risker och alternativ till mikrolån

Den största risken är att lånet inte kan betalas i tid. Då följer normalt påminnelse, inkassokrav och till sist ett ärende hos Kronofogden, som kan leda till en betalningsanmärkning som syns i tre år. Ser du att du inte kan betala i tid – kontakta långivaren före förfallodagen och fråga om en betalningsplan. Att ta ett nytt mikrolån för att betala ett gammalt gör skulden större, inte mindre. Pröva därför gärna andra vägar innan du ansöker:

• Be den du ska betala om anstånd eller en avbetalningsplan.
• Använd en eventuell buffert, eller se över den närmaste månadens utgifter med en budgetkalkyl.
• Har du redan en kontokredit eller ett kreditkort med räntefria dagar kan det bli billigare – om du kan betala av snabbt.
• Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Den är kostnadsfri och finns i alla kommuner.

Så jämför du mikrolån

1. Bestäm exakt belopp och hur snabbt du realistiskt kan betala tillbaka.
2. Jämför effektiv ränta och totalbelopp för samma belopp och löptid – inte bara månadskostnaden.
3. Kontrollera avgifterna: uppläggningsavgift, aviavgift och vad förlängning eller sen betalning kostar.
4. Läs standardinformationen (SEKKI) och avtalsvillkoren innan du signerar.
5. Ansök hos en långivare i taget – varje ansökan innebär normalt en ny kreditupplysning.

Topplista med de bästa snabblånen online

Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.

Vanliga frågor om mikrolån

Vad är skillnaden mellan mikrolån, smslån och snabblån?

I praktiken ingen. Alla tre är små lån utan säkerhet som söks online och ofta betalas ut samma dag som de beviljas. Namnet smslån kommer från tiden då ansökan gjordes via sms. Läs mer i vår översikt över snabblån.

Hur mycket kan man låna som mikrolån?

Mikrolån brukar avse belopp från 500 kronor upp till några tusenlappar, men många långivare lånar i dag ut betydligt mer. Vilka belopp respektive långivare anger ser du i kolumnerna Min belopp och Max belopp i tabellen ovan. Hur mycket du själv kan få låna avgörs av kreditprövningen.

Kan man få ett mikrolån med betalningsanmärkning?

Det är svårare. Många långivare avslår sådana ansökningar, och de som ändå beviljar brukar ta ut en högre ränta inom räntetaket. Har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden beviljas i praktiken inga nya lån utan säkerhet. En betalningsanmärkning syns i tre år från det att den registrerades, även om skulden betalas.

Går det att få ett mikrolån utan UC?

Ja, men bara i den meningen att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag, till exempel Creditsafe, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Syna. En kreditupplysning och en kreditprövning görs alltid.

Hur snabbt betalas ett mikrolån ut?

Ofta samma dag, ibland inom några minuter efter att avtalet signerats. Det beror dock på långivaren, din bank och tidpunkten – läs mer om mikrolån direkt.