En betalningsanmärkning är i sig inget hinder för mikrolån, men kan innebär att utbudet bland långivarna begränsas

Bara en del av långivarna på marknaden för mikrolån prövar alls ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, och även de gör en kreditprövning som ofta slutar med avslag. Den som beviljas lån trots en anmärkning får ofta sämre villkor, till exempel ett lägre belopp eller en högre ränta – dock aldrig över räntetaket.

Uppdaterad: 24 september 2026

Mikrolånens inträde på den svenska kreditmarknaden förde med sig många förändringar, som skulle skaka om marknaden på flera punkter. Den kanske mest påtagliga förändringen bestod i att kreditmarknaden plötsligt öppnades upp för personer, som tidigare inte hade ansetts kreditvärdiga – t.ex. personer med betalningsanmärkningar i sin tidigare kredithistorik och personer helt utan förvärvsinkomst. Efter något år av kravlös utlåning stramades reglerna åt i flera steg, och i dag gäller bland annat krav på en ordentlig kreditprövning samt ett räntetak och ett kostnadstak för alla nya konsumentkrediter. Vissa långivare prövar fortfarande ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, men långt ifrån alla, och kraven ändras över tid. Tänk dock på följande:

• Personer med betalningsanmärkning får räkna med att låneansökan granskas betydligt hårdare än vad som hade varit fallet ifall en betalningsanmärkning inte alls hade förekommit – och att många ansökningar avslås.
• Långivare som godtar en betalningsanmärkning tar ofta ut en högre ränta än den som erbjuds kunder utan anmärkningar. För nya avtal får den nominella räntan ändå vara högst 22 procent per år 2026, och alla kostnader tillsammans får aldrig överstiga lånebeloppet. Att låna en tusenlapp i 30 dagar kostar därför högst cirka 18 kronor i ränta – plus eventuella avgifter, som kan göra den effektiva räntan betydligt högre.
• Har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden beviljas i praktiken inga nya lån utan säkerhet – inte heller mikrolån.

Individuell prövning – vad vägs in?

I somliga fall görs en s.k. individuell prövning av den sökandes kreditvärdighet. I så fall kan positiva faktorer i den sökandes privata finanser vägas in – till exempel en stabil inkomst, låga övriga skulder och att den gamla skulden är betald. Betalningsanmärkningen är ändå en belastning som påverkar både beslutet och villkoren så länge den syns. Omvänt gäller att sökande med såväl betalningsanmärkningar som ett högt totalt skuldsaldo och obefintliga tillgångar kan räkna med att bli nekade lån. Detta med anledning av att positiva motpoler till skulder och anmärkningar saknas helt.

Kort svar: kan man få mikrolån med betalningsanmärkning?

Ibland, men räkna inte med det. Utsikterna beror främst på tre saker: om du har skulder kvar hos Kronofogden (då blir svaret i praktiken nej), hur gammal anmärkningen är och om skulden är betald, samt om din inkomst räcker till återbetalningen efter övriga utgifter. Varje ansökan ger normalt en ny kreditupplysning, så att söka hos många långivare i hopp om ett ja gör det i stället svårare.

Vad kostar ett mikrolån 2026?

Räntan får vara högst 22 procent per år för nya avtal, uppläggningsavgiften högst 592 kronor, och ränta och avgifter får tillsammans aldrig bli högre än lånebeloppet. Så här mycket blir räntan på 30 dagar vid den högsta tillåtna räntan, utan avgifter:

Avgifterna gör ofta större skillnad än räntan. Lånar du 2 000 kronor i 30 dagar och betalar 36 kronor i ränta plus en avgift på 100 kronor blir den effektiva räntan cirka 123 procent per år – utan avgiften hade den varit cirka 24 procent. Jämför därför alltid effektiv ränta och totalbelopp, till exempel med kalkylatorn för effektiv ränta.

Risken med ett nytt lån när du redan har en anmärkning

Ett mikrolån ska normalt betalas tillbaka inom kort tid. Går det inte följer i regel samma kedja som ledde till den första anmärkningen: påminnelse, inkassokrav, ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden och utslag. Då registreras en ny betalningsanmärkning, som syns i tre år från det nya registreringsdatumet, och en skuld som fortfarande är obetald kan leda till skuldsaldo och utmätning. Under tiden tillkommer påminnelse- och inkassoavgifter samt dröjsmålsränta, som enligt räntelagen är 10 procent per år 2026 om inget annat har avtalats – räkna på den med kalkylatorn för dröjsmålsränta.

Alternativ till ett mikrolån

• Be den du är skyldig om anstånd eller en avbetalningsplan – det är ofta billigare än att låna till räkningen.
• Vänd dig till kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning om pengarna inte räcker varje månad.
• Gör en budget med budgetkalkylen för att se om utgiften kan skjutas upp eller rymmas på annat sätt.
• Har du en äldre, betald anmärkning kan det löna sig att vänta tills den har försvunnit – då blir både utbudet och villkoren bättre.

Samma principer gäller för andra små lån på nätet – läs också om internetlån trots betalningsanmärkning. Långivarna i tabellen nedan gör alla en kreditprövning och ställer egna krav. Kontrollera i villkoren om betalningsanmärkningar godtas – med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden kan du räkna med avslag.

Topplista med de bästa snabblånen online

Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.

Vanliga frågor om mikrolån trots betalningsanmärkning

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

För privatpersoner i tre år från det datum den registrerades, även om skulden betalas. En obetald skuld hos Kronofogden syns dessutom som ett skuldsaldo tills den är betald.

Kan jag få mikrolån om jag har skulder hos Kronofogden?

I praktiken nej – så länge skulden finns kvar som skuldsaldo avslår seriösa långivare ansökningar om lån utan säkerhet, även för små belopp. Hur du kan göra upp med skulden beskrivs på sidan om att låna pengar trots skuld hos Kronofogden.

Spelar det roll om anmärkningen är betald?

Ja. Anmärkningen syns fortfarande, men en betald skuld och en stabil inkomst ger bättre möjligheter än en obetald skuld. Vissa långivare frågar också hur gammal anmärkningen är.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka mikrolånet?

Kontakta långivaren direkt och be om en avbetalningsplan innan skulden går till inkasso. Väntar du riskerar du nya avgifter, dröjsmålsränta och en ny betalningsanmärkning.