Studerande som förvärvsarbetar kan låna pengar på samma premisser som andra arbetstagare

Efterfrågan på skräddarsydda studentlån är hög bland landets studerande; lånedelen från CSN täcker sällan de omkostnader som studentlivet är förbundet med.

Uppdaterad: 24 september 2026

Tidigare erbjöd flera banker särskilda blancolån och krediter för studenter, men sådana erbjudanden har blivit ovanliga – kontrollera alltid om ett erbjudande finns kvar och vilka villkor som gäller i dag. Ett studentlån från en bank är inte befriat från de inkomstkrav som normalt gäller: banken måste i sin kreditprövning bedöma att du kan betala tillbaka, och de som söker krediterna får räkna med att banken gör en grundlig prövning av inkomstsituationen. Den som studerar på heltid och saknar inkomst från arbete har därför oftast svårt att få ett banklån. Studenter har alltså ingen särställning bland låntagare utan inkomst – men de har tillgång till studiemedel från CSN, som nästan alltid är billigare än både banklån och snabblån.

Hypotekslån för studenter

Studenter kan i princip få bolån på samma villkor som andra, men i praktiken är det svårt utan en inkomst som räcker i bankens kalkyl. Banken räknar med ränta, amortering och levnadskostnader och brukar då använda en högre ränta än dagens. Kontantinsatsen måste vara minst 10 procent av priset, eftersom bolånet sedan 1 april 2026 får vara högst 90 procent av bostadens värde. Ibland kan en förälder eller annan närstående gå i borgen eller stå som medlåntagare, men då tar den personen på sig ansvaret för lånet. Om studiemedel räknas som inkomst varierar mellan långivare: många kräver inkomst från arbete, och CSN:s lånedel är i sig en skuld som ska betalas tillbaka.

Vad bankerna erbjuder studenter i dag

Bankerna vill gärna ha studenter som kunder, men det betyder inte att de är generösa med lån – kreditprövningen är densamma som för andra låntagare. I regel är bankernas uppfattning att studenterna, i ett framtidsperspektiv, kommer att utgöra ett stabilt kundunderlag, som det är värt att investera i så tidigt som möjligt. Bankerna brukar även locka studerande genom gratis lönekonton under studietiden; efter studiernas upphörande övergår kontot till att bli ett vanligt betalkonto.

Kort svar: vilka lån kan du få som student?

• Studiemedel från CSN – det billigaste och vanligaste alternativet. Består av ett bidrag och ett lån.
• Tilläggslån och merkostnadslån från CSN – i vissa situationer, till exempel om du är 25 år eller äldre och hade inkomst innan studierna, eller har extra kostnader vid studier utomlands.
• Privatlån eller kredit från bank – kräver i regel en inkomst från arbete som räcker till återbetalningen.
• Kreditkort – utan inkomst blir kreditgränsen låg om du alls beviljas ett kort, och räntan på skulden är hög.
• Smslån och andra snabblån – kräver att du är minst 18 år, ofta äldre, och har en inkomst som räcker. Ett dyrt sätt att täcka löpande utgifter.

CSN 2026 – så mycket får du

Bidraget behöver du inte betala tillbaka. Räntan på lånedelen är 2,135 procent under 2026 och är inte avdragsgill. Lånet börjar du betala tidigast sex månader efter den sista utbetalningen, normalt under upp till 25 år. Studerar du på deltid blir beloppen lägre, och tjänar du mer än fribeloppet minskar studiemedlet. Räkna på din situation med vår kalkylator för att räkna ut CSN, och läs mer om ränta och återbetalning på sidan om CSN-lån.

Vad kostar det att låna utanför CSN?

Lån hos banker och andra långivare är konsumentkrediter. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya sådana krediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter – 22 procent per år under 2026 – och de sammanlagda kostnaderna får inte överstiga lånebeloppet. Även under taket blir lånen dyra:

Avgifter kommer till, och räntan på lån utan säkerhet ger inget ränteavdrag från och med inkomståret 2026. Som jämförelse kostar 10 000 kronor i studielån cirka 214 kronor i ränta per år med 2026 års CSN-ränta. Jämför alltid den effektiva räntan innan du skriver på.

Krav för att få banklån som student

• Du ska vara minst 18 år – många långivare har en högre åldersgräns.
• Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha BankID.
• Du behöver en inkomst som räcker till lånet efter dina levnadskostnader. Långivaren gör en kreditprövning och räknar på kvar att leva på – gör gärna en egen KALP-kalkyl.
• Betalningsanmärkningar gör det svårare att få lån, och med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden beviljas i praktiken inga nya lån utan säkerhet.

Varje ansökan innebär normalt en kreditupplysning, och många ansökningar på kort tid kan göra det svårare att bli beviljad. Du har 14 dagars ångerrätt på ett kreditavtal och får alltid betala tillbaka lånet i förtid. Den 20 november 2026 börjar dessutom en ny konsumentkreditlag gälla, med nya regler för bland annat kreditprövning och marknadsföring av krediter.

Alternativ innan du lånar

• Gör en budget för terminen – vår budgetkalkyl visar var pengarna tar vägen.
• Extrajobba, men håll koll på fribeloppet så att du inte behöver betala tillbaka studiemedel.
• Undersök om du har rätt till bostadsbidrag från Försäkringskassan – unga vuxna utan barn kan ha rätt till det under vissa villkor.
• Kontakta CSN om du har extra kostnader, till exempel vid studier utomlands.
• Har du redan skulder som är svåra att betala kan du få kostnadsfri hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivning.

Vanliga frågor om lån för studenter

Kan man få lån som student utan jobb?

Studiemedel från CSN kräver ingen inkomst från arbete. Ett banklån eller privatlån är däremot svårt att få utan lön, eftersom långivaren måste bedöma att du kan betala tillbaka.

Räknas CSN som inkomst när man söker lån?

Det varierar mellan långivare, och många kräver inkomst från arbete. Lånedelen är dessutom en skuld som ska betalas tillbaka. Fråga långivaren innan du ansöker.

Är räntan på CSN-lån avdragsgill?

Nej. Räntan på studielån från CSN ger inget ränteavdrag. Inte heller räntan på privatlån och andra lån utan säkerhet är avdragsgill från och med inkomståret 2026.

Kan jag ta ett smslån som student?

Det kan vara möjligt om du uppfyller långivarens krav på ålder och inkomst, men det är ett dyrt sätt att låna. Behöver du pengar till löpande utgifter är det bättre att först se över budgeten och studiemedlet.