Bostäder i Sverige kan belånas upp till 85 procent av marknadsvärdet

Bolånetaket var tidigare 85 procent, men sedan 1 april 2026 får bolånet vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde vid köp – förutsatt att banken godkänner bostaden som säkerhet och att din ekonomi klarar lånet. Resterande belopp, minst 10 procent, betalas med en kontantinsats.

Uppdaterad: 24 september 2026

Kort svar: För en bostad som kostar 3 000 000 kronor behöver du minst 300 000 kronor i kontantinsats, och bolånet kan bli högst 2 700 000 kronor. Hur mycket du faktiskt får låna avgör banken utifrån din inkomst, dina andra lån och en kalkyl över vad hushållet har kvar att leva på.

Räkna själv: Bolånekalkyl - räkna på bolånet.

Bostadsmarknaden är betydligt stabilare än andra fastighetsmarknader – t.ex. marknaden för lokaler, offentliga inrättningar mm. Av denna anledning är bankerna sällan kritiska till att godta bostäder som säkerhet för lån. Den som vill låna till bostad bör emellertid känna till att bolånet enligt bolånetaket får vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde vid köp – fram till 31 mars 2026 var gränsen 85 procent. Resterande del av köpeskillingen förväntas vara en kontantinsats.

Kan man låna 100 procent till bostaden?

Nej, inte med bolån. Bolånetaket är bindande för bankerna och går inte att förhandla bort: vid köp får bolånet vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde, och det gäller även nyproduktion och bostäder som köps förmånligt. Banken utgår normalt från köpeskillingen när belåningsgraden räknas ut och kan dessutom göra en egen värdering av bostaden. Äger du redan en bostad och vill låna mer får de samlade bolånen efter ett tilläggslån vara högst 80 procent av värdet.

Kontantinsatslån – ett blancolån utan säkerhet

Saknas en del av kontantinsatsen går det i vissa fall att låna den med ett lån utan säkerhet, till exempel ett privatlån. Ett sådant lån är dyrare än bolånet, ska betalas av på några år och ger inget ränteavdrag från och med inkomståret 2026. Banken frågar varifrån kontantinsatsen kommer och räknar in alla lån i sin kalkyl över vad du har kvar att leva på. Ett lån till insatsen kan därför sänka hur mycket du får låna till själva bostaden, och många banker är restriktiva. Var alltid öppen med att en del av insatsen är lånad. Att dölja lån eller lämna felaktiga uppgifter i en låneansökan är oärligt, kan få rättsliga följder och riskerar att ge dig en boendekostnad som du inte klarar. Läs mer om kostnader och alternativ på sidan om att låna till kontantinsats.

Så mycket kan du låna till bostad 2026

Två saker sätter gränsen: kontantinsatsen och betalningsförmågan. Kontantinsatsen avgör det högsta pris du kan köpa för, eftersom bolånet får täcka högst 90 procent:

Betalningsförmågan prövar banken i en kvar att leva på-kalkyl (KALP). Den räknar med en ränta som är högre än dagens, med amortering, boendekostnad, andra lån och schablonbelopp för levnadskostnader. Många banker har också en gräns för hur stora lånen får vara i förhållande till hushållets inkomst. Gör en egen uppskattning i hur mycket får jag låna? och räkna fram insatsen i räkna ut kontantinsats.

Köper du hus tillkommer lagfart – normalt 1,5 procent av köpeskillingen – och 2 procent på nya pantbrev, plus expeditionsavgifter. De pengarna ska finnas utöver kontantinsatsen. För en bostadsrätt betalar du i stället föreningens avgifter, till exempel en pantsättningsavgift.

Amortering på bolånet 2026

Amorteringskravet beror på belåningsgraden. Över 70 procent ska du amortera minst 2 procent av lånet per år, mellan 50 och 70 procent minst 1 procent, och under 50 procent finns inget krav. Det extra kravet för hushåll med bolån på mer än 4,5 gånger bruttoinkomsten togs bort den 1 april 2026. Köper du en bostad för 3 000 000 kronor med ett bolån på 2 700 000 kronor blir amorteringen minst 54 000 kronor per år, alltså 4 500 kronor i månaden utöver räntan. Räkna på ditt lån i räkna ut amorteringskrav.

Från lånelöfte till tillträde – steg för steg

1. Räkna på ekonomin. Hur stor insats har du, och vilken månadskostnad klarar hushållet även om räntan stiger? Testa i bolånekalkylen.
2. Ansök om lånelöfte. Ett lånelöfte visar hur mycket banken preliminärt kan låna ut, och mäklare brukar vilja se det innan du lägger bud.
3. Buda och skriv kontrakt. Handpenningen, ofta 10 procent av priset, betalas när köpekontraktet skrivs och är en del av kontantinsatsen.
4. Slutlig låneansökan. Banken värderar bostaden, kontrollerar dina uppgifter och bestämmer ränta och amortering.
5. Tillträde. Resten av insatsen och bolånet betalas till säljaren på tillträdesdagen.

Samma bolånetak och amorteringskrav gäller när du lånar till ett fritidshus – läs mer om lån till fritidshus.

Vanliga frågor om att låna till bostad

Kan man köpa bostad utan kontantinsats?

Nej, inte med enbart ett bolån. Minst 10 procent av priset ska betalas på annat sätt, oftast med sparade pengar, pengar från en tidigare bostad eller en gåva. En del av insatsen kan ibland lånas utan säkerhet, men det är dyrt och banken räknar in lånet i sin prövning.

Vad kostar ett bolån per månad?

Med en exempelränta på 4 procent kostar ett bolån på 2 700 000 kronor 9 000 kronor i ränta per månad före ränteavdrag. Med 2 procents amortering tillkommer 4 500 kronor, alltså 13 500 kronor i månaden plus avgift eller driftkostnad. Ränteavdraget – 30 procent av räntekostnader upp till 100 000 kronor per år och 21 procent därutöver – sänker nettokostnaden.

Kan man få bolån med betalningsanmärkning?

Det är svårt. De flesta banker säger nej till bolån när det finns en betalningsanmärkning, som syns i tre år från det datum den registrerades – även om skulden är betald. Vissa långivare som specialiserat sig på bolån prövar sådana ansökningar, men alltid efter en fullständig kreditprövning och oftast till högre ränta.