Kunder med betalningsanmärkningar och utan pantsättningsmöjligheter får nöja sig med privatlån och andra typer av blancolån

Med betalningsanmärkningar är utbudet av lån litet, och lån utan säkerhet beviljas sällan – de som förekommer är oftast mindre blancolån till högre ränta. De större bankerna nekar i regel hypotekslån ifall personen bakom ansökan har en eller flera betalningsanmärkningar i sin närliggande kredithistorik.

Uppdaterad: 24 september 2026

En betalningsanmärkning är i bankernas ögon ett bevis på att en låntagare inte förmått sköta sina åtaganden; således bifaller inte bankerna, av rent principiella skäl, ansökningar från personer med betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning är synlig i tre år från det datum den registrerades, även om skulden betalas. Så länge anmärkningen är synlig kan det vara svårt att få vanliga banklån, men man kan även, med hänvisning till betalningsanmärkningen, bli nekad att utföra följande ärenden:

• Teckna telefonabonnemang och försäkring.
• Få en kontokredit eller annan kredit kopplad till bankkontot.
• Bli beviljad kreditkort.
• Få medlemskap i en bostadsrättsförening.
• Hyra bostad – många hyresvärdar tar en kreditupplysning.
• Köpa varor och tjänster på avbetalning.

Ett vanligt bankkonto ska du däremot kunna få. Som konsument har du rätt till ett betalkonto med grundläggande funktioner, inklusive bankkort, och en betalningsanmärkning är i sig inte skäl nog för banken att neka dig ett sådant konto.

Dyra hypotekslån tillgängliga

Bland långivare som riktar sig till personer som fått nej av storbankerna märks Bluestep, som i dag enbart erbjuder bolån och inga nya privatlån. Bluestep har erbjudit bostadslån med bostaden som säkerhet även till personer med betalningsanmärkningar och skulder. Ett krav från Bluestep har varit att skulder till Kronofogden återbetalas i samband med att man blir beviljad lån – kontrollera aktuella villkor hos långivaren. Ett sådant lån förutsätter att du äger eller köper en bostad och har en inkomst som bär lånet.

Hypotekslån med samma ränta som blancolån

Tänk dock på att bolån från nischade långivare som Bluestep brukar ha en betydligt högre ränta än motsvarande lån från större banker – räntan kan ligga i nivå med de blancolån som landets etablerade affärs- eller handelsbanker erbjuder. Det lönar sig därför sällan att binda räntan någon längre tid, eftersom du kan behöva betala ränteskillnadsersättning om du löser ett bundet lån i förtid. Se därför ett sådant lån som en interimslösning och låna från en större bank så fort betalningsanmärkningen och skulderna försvunnit från de centrala registren.

Kort svar: kan du låna utan säkerhet med betalningsanmärkning?

Det är svårt. Storbankerna avslår i regel, och bland övriga långivare är det bara en del som alls prövar sådana ansökningar. Chansen är störst om anmärkningen är gammal och skulden betald, om du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden och om din inkomst räcker till lånet efter övriga utgifter – och även då blir beloppet ofta lägre och räntan högre. Med ett aktivt skuldsaldo beviljas i praktiken inga nya lån utan säkerhet; läs mer på sidan om att låna pengar trots skuld hos Kronofogden.

Vad kostar ett lån utan säkerhet 2026?

För nya avtal får räntan vara högst 22 procent per år 2026. Så mycket kostar ett annuitetslån vid den högsta tillåtna räntan, exklusive avgifter:

Till det kommer avgifter – uppläggningsavgiften får vara högst 592 kronor 2026 – men alla kostnader tillsammans får aldrig bli högre än lånebeloppet. Från inkomståret 2026 finns inte heller något ränteavdrag för lån utan säkerhet. Räkna på ditt eget exempel med kalkylatorn för månadskostnad.

Medsökande, pant eller en annan lösning

• Medsökande: en person med god ekonomi söker lånet tillsammans med dig. Ni blir båda betalningsansvariga för hela skulden.
• Pantlån: en pantbank lånar ut mot ett föremål som säkerhet, till exempel smycken. Beloppet styrs av föremålets värde, och löser du inte ut panten kan den säljas.
• Avbetalningsplan och rådgivning: ska lånet betala andra skulder, be i stället den du är skyldig om en avbetalningsplan och kontakta kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning.
• Skuldsanering: om skulderna inte går att betala inom överskådlig tid kan du ansöka hos Kronofogden. Du betalar då enligt en plan som normalt gäller i fem år och lever på ett förbehållsbelopp, varefter resterande skulder som omfattas av beslutet skrivs av.

Vanliga frågor om lån med betalningsanmärkning utan säkerhet

Försvinner betalningsanmärkningen när jag betalar skulden?

Nej. Anmärkningen syns i tre år från registreringen även om du betalar. Men när skulden är betald finns inget skuldsaldo kvar hos Kronofogden, och det är för de flesta långivare en förutsättning för att en ansökan alls ska kunna beviljas.

Kan jag få ett privatlån hos en bank med betalningsanmärkning?

Sällan. Läs mer om bankernas bedömning på sidan om banklån med betalningsanmärkning och om mindre lån på sidan om mikrolån trots betalningsanmärkning.