Låna på huset istället för att ta blancolån utan säkerhet

Att låna på huset – alltså utöka bolånet – har blivit ett vanligt sätt för många svenskar att finansiera större utgifter. Men det utvidgade huslånet är en skuld som ska betalas tillbaka med ränta och amortering, oavsett vad pengarna används till.

Uppdaterad: 24 september 2026

Räkna själv: Räkna ut belåningsgrad och skuldkvot.

Den som har utrymme att belåna sitt hus ytterligare kan frigöra kontanta pengar till en lägre ränta än vad lån utan säkerhet brukar ha. Sedan 1 april 2026 får ett sådant tilläggslån dock inte göra att bolånet överstiger 80 procent av husets marknadsvärde. Pengarna kan användas till valfritt ändamål, men lånet ska betalas tillbaka oavsett hur de används. Även den som har amorterat lite – eller har amorteringsfria huslån – kan ibland belåna huset ytterligare. Men i så fall måste husets marknadsvärde ha stigit sedan huset köptes, och banken måste godta det nya värdet – ofta efter en värdering av en mäklare eller värderingsman.

Valfriheten blir en skuldfälla

Möjligheten att fritt disponera de frigjorda kontanterna har, för många hushåll, lett till en utökad total skuldsättning. Som låntagare bör man således noga överväga hur denna typ av pengar ska användas på bästa sätt. Undvik t.ex. att finansiera resor, köp av hemelektronik och annan nöjeskonsumtion med lånade pengar. Behöver du låna för att betala räkningar eller andra löpande utgifter är det ofta ett tecken på att budgeten inte går ihop – ett utökat huslån löser inte ett underskott som återkommer varje månad. Kontakta hellre dina fordringsägare om en avbetalningsplan och ta hjälp av kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning innan du ökar skulden. Vanliga skäl att utöka huslånet – och vad du bör tänka på – är till exempel:

• Renovering eller tillbyggnad av huset – det kan bevara eller höja värdet, men värdet ökar sällan lika mycket som kostnaden. Läs mer om att låna till renovering.
• Köp av tomt, fritidshus eller annan egendom – egendomen kan tappa i värde och har egna löpande kostnader.
• Aktier och andra placeringar – något vi avråder från: kurserna kan falla medan lånet och räntan ska betalas oavsett, och du kan stå kvar med en skuld även om placeringen blir värdelös.
• Egen näringsverksamhet – huset står som säkerhet om verksamheten inte går som planerat.

Undvik också – om möjligt – att köpa ny bil genom att belåna huset. Satsa istället på att införskaffa en billigare begagnad bil som kan finansieras helt och hållet med kontanta pengar. Ibland kan även fordonsleasing vara ett godtagbart alternativ – i synnerhet ifall bilen bara behöver användas under en begränsad tidsperiod. Vad gäller bilköp med hjälp av belånade fastigheter bör dock betonas att det inte finns några klockrena råd. Trots att bilen i sig förlorar i värde med tiden kan de mervärden som bilen genererar ibland vida överstiga kostnaden för det utökade huslånet. Detta gäller t.ex. i de fall bilen används i arbetet eller på annat sätt är direkt kopplad till ens inkomstsituation.

Så mycket kan du låna på huset 2026

Gränsen på 90 procent gäller bara när du köper en bostad. När du utökar lånet på ett hus du redan äger får lånen med huset som säkerhet vara högst 80 procent av marknadsvärdet.

Exempel: Huset är värt 3 000 000 kronor och bolånet är 1 800 000 kronor, alltså en belåningsgrad på 60 procent. 80 procent av värdet är 2 400 000 kronor, så det teoretiska utrymmet är 600 000 kronor. Hur mycket du faktiskt får låna avgör banken efter en kreditprövning där din inkomst ska räcka till ränta, amortering och levnadskostnader – även om räntan skulle stiga. Räkna på din månadskostnad i vår bolånekalkyl.

Amortering när du utökar lånet

• Belåningsgrad över 70 procent: amortering minst 2 procent av lånet per år.
• Belåningsgrad 50–70 procent: minst 1 procent per år.
• Under 50 procent: inget amorteringskrav enligt reglerna, men banken kan ändå kräva amortering.

Det skärpta amorteringskravet – en extra procent för den som lånade mer än 4,5 gånger bruttoinkomsten – togs bort 1 april 2026. För ett tilläggslån kan banken i vissa fall i stället låta det nya lånet amorteras på högst tio år. Fråga banken vilken regel som gäller och räkna på beloppet med vår kalkylator för att räkna ut amorteringskrav.

Vad kostar det – tilläggslån eller privatlån?

Räkneexempel för 200 000 kronor som betalas av på tio år med lika stora månadsbetalningar. Räntorna är exempel – din ränta kan bli en annan.

Amorteringskravet kan innebära att tilläggslånet måste betalas av snabbare än i exemplet. Lånet på huset blir billigare, men huset står som säkerhet och kostnaden ökar om räntan stiger. Ett tilläggslån tar också längre tid att ordna, och räcker inte de pantbrev som redan finns måste nya tas ut, vilket kostar stämpelskatt – räkna på det med vår kalkylator för lagfart och pantbrev.

Vanliga frågor om att låna på huset

Är räntan avdragsgill när jag lånar på huset?

Ja. Räntan på lån med huset som säkerhet ger 30 procents skattereduktion upp till 100 000 kronor i ränta per person och år. Räntan på privatlån ger inget avdrag från och med inkomståret 2026.

Kan jag låna på huset för att lösa andra lån?

Det kan gå om det finns utrymme och banken godkänner det. Räkna på den totala kostnaden – en längre löptid kan göra att du betalar mer ränta totalt – och tänk på att skulden då får huset som säkerhet.