Ett handpenningslån beviljas enbart i kombination med bottenlån

Ett handpenningslån är en blancokredit som används vid köp av privatbostad. Handpenningslånet återbetalas i sin helhet i samband med att bostaden byter ägare.

Uppdaterad: 24 september 2026

Räkna själv: Räkna ut kontantinsats.

Kreditformen handpenningslån uppkom i kölvattnet av att många husköp hävdes på grund av köparnas oförmåga att ro fram med handpenningen i tid. Själva handpenningslånet är ett blancolån med kort löptid och fungerar enligt nedan:

• Köpare, som på förhand är medvetna om att de saknar förmåga att betala handpenning i samband med ett bostadsköp, bör ansöka om ett handpenningslån i god tid innan köpekontraktet skrivs under.
• Handpenningen betalas i samband med att det bindande köpekontraktet skrivs under. Banken betalar i regel ut handpenningslånet till mäklarens klientmedelskonto, där beloppet står kvar fram till tillträdesdagen.
• På tillträdesdagen förs handpenningen över till säljaren, om inget annat har avtalats, och resterande del av köpeskillingen betalas – det kan dock dröja några bankdagar innan pengarna finns inne på säljarens bankkonto.
• Går köpet tillbaka på grund av ett villkor i kontraktet – till exempel en besiktnings- eller finansieringsklausul – får köparen i regel tillbaka handpenningen och kan lösa lånet med den. Drar sig köparen ur ett bindande köp utan stöd i avtalet kan handpenningen däremot gå förlorad, medan hela handpenningslånet, plus tillbörlig ränta, ändå ska återbetalas till kreditgivaren.

Handpenningslån – villkor och varningar

Handpenningslånet är ingen särskilt reglerad kreditform, men bankerna brukar ha tydliga villkor för det. Trots att lånet är ett blancolån är det specifikt bundet till ett förbestämt ändamål – en på förhand utvald bostad. Handpenningslånet bör alltid förmedlas av samma bank som beviljar hypotekslånet för bostaden. Vidare brukar lånet vara begränsat till det penningbelopp som handpenningen avser. Som låntagare måste man därför vara beredd på att kunna dokumentera handpenningssumman – t.ex. genom köpekontraktet, där handpenningens belopp framgår.

När behövs ett handpenningslån?

Det vanligaste fallet är att du köper en ny bostad innan den gamla är såld. Handpenningen – ofta 10 procent av köpesumman – ska betalas när köpekontraktet skrivs under, men dina egna pengar sitter fortfarande i den bostad du ska sälja. Handpenningslånet täcker glappet tills pengarna från försäljningen kommer in eller bolånet betalas ut.

Exempel: Du köper ett hus för 3 000 000 kronor. Handpenningen på 10 procent är 300 000 kronor. Får du pengarna från din nuvarande bostad först om 60 dagar kostar ett handpenningslån på 300 000 kronor till exempelräntan 10 procent cirka 4 930 kronor i ränta under den tiden. Din faktiska ränta och eventuella avgifter får du besked om av banken.

Handpenning, kontantinsats och bolånetaket 2026

Handpenningen är normalt en del av kontantinsatsen. Sedan 1 april 2026 får bolånet vara högst 90 procent av bostadens värde, så kontantinsatsen måste vara minst 10 procent. Ett handpenningslån löser alltså ett tidsproblem – inte ett problem med att kontantinsatsen saknas. Lånet ska lösas med pengar du redan har, till exempel från försäljningen av din nuvarande bostad.

Banken brukar pröva handpenningslånet i samband med bolånet och frågar var kontantinsatsen kommer ifrån. Uppge alltid alla lån du har, även lån från familj eller vänner – att dölja ett lån så att insatsen ser sparad ut är att lämna felaktiga uppgifter i en kreditansökan. Läs mer om möjligheterna och riskerna med att låna till kontantinsats, och räkna på hela köpet i vår bolånekalkyl.

Handpenningslån eller överbryggningslån?

Ett handpenningslån täcker bara handpenningen fram till tillträdet. Ett överbryggningslån används när du tillträder den nya bostaden innan den gamla är såld och behöver låna hela den summa som är bunden i den gamla bostaden under en period. Banker brukar kräva att den gamla bostaden är såld, eller att det finns ett bindande köpekontrakt, innan de beviljar ett överbryggningslån. Båda lånen är kortfristiga men kan bli dyra om försäljningen drar ut på tiden.

Risker att känna till

• Den gamla bostaden säljs senare eller till ett lägre pris än du räknat med.
• Du kan få betala ränta och boendekostnader för två bostäder samtidigt.
• Drar du dig ur ett bindande köp kan handpenningen gå förlorad – men lånet ska ändå betalas tillbaka.
• Räntan på ett handpenningslån utan säkerhet ger inget ränteavdrag från och med inkomståret 2026.

Vanliga frågor om handpenningslån

Hur stor är handpenningen?

Vanligtvis 10 procent av köpesumman, men beloppet avtalas i köpekontraktet.

Vem får handpenningen?

Den betalas normalt till mäklarens klientmedelskonto och förs över till säljaren på tillträdesdagen, om inget annat har avtalats.

Kan jag få handpenningslån om jag inte har sålt min bostad?

Det är just den situationen lånet är tänkt för, men banken prövar om din ekonomi klarar båda bostäderna under en period och om du kan lösa lånet när försäljningen är klar.