Endast ett fåtal långivare på marknaden för mikrolån gör en inkomstkontroll med Skatteverket

Även för små mikrolån måste långivaren pröva att du har en inkomst som räcker för att betala tillbaka lånet. Utan någon inkomst alls blir ansökan i regel avslagen – vilka inkomster som räknas och hur höga de behöver vara varierar dock mellan långivarna.

Uppdaterad: 24 september 2026

Marknaden för mikrolån har länge marknadsförts med låga krav, men i dag gäller samma skyldighet att pröva betalningsförmågan som för alla andra lån. Även mindre mikrolån på 500 eller 1 000 kronor kräver en kreditprövning, och den som helt saknar inkomst – en så kallad nolltaxerare – får därför i regel avslag. Uppgifter om mycket låga inkomstgränser för mikrolån, som tidigare förekom i marknadsföringen, är inaktuella; i dag bedömer långivaren hela din ekonomi. Ju högre lånebelopp som en låneansökan avser, desto högre blir inkomstkravet. Kontrollera aktuella inkomstkrav hos långivaren innan du ansöker.

Ansökan granskas mot föregående årsinkomst

Den som ansöker om mikrolån bör ta i beaktande att låneansökan ofta prövas i förhållande till den inkomst som tagits upp i senaste deklarationen, eftersom det är den som syns i kreditupplysningen. Långivaren ska ändå bedöma om du kan betala tillbaka lånet i dag, och du ska lämna korrekta uppgifter om din nuvarande inkomst – har du förlorat inkomsten sedan förra deklarationen är ett nytt lån sällan en lösning. Omvänt kan personer med en förhållandevis stabil inkomstsituation nekas lån ifall man inte haft någon inkomst under föregående inkomstår, till exempel efter en nyanställning. Det kan därför löna sig att kontakta långivaren och be om en ny bedömning – och att skicka med kopior på de senaste lönespecifikationerna eller anställningsavtalet. Någon formell rätt att överklaga ett kreditbeslut finns inte, men har beslutet fattats helt automatiskt kan du be att en handläggare tittar på ansökan.

Vilka inkomster räknas?

Vilka inkomster som godtas varierar mellan långivarna. Lön, pension, sjukersättning och ersättning från a-kassan räknas ofta, medan till exempel studiemedel och försörjningsstöd inte alltid gör det. Långivaren kan också skilja på inkomst av tjänst och kapitalinkomster som ränta och utdelning – något som är vanligt när man ansöker om större lån, t.ex. hypotekslån inför ett bostadsköp. Inkomsten måste vara deklarerad och gå att styrka; oredovisade inkomster räknas aldrig. Samma principer gäller för smslån utan inkomst.

Vad krävs för att få ett mikrolån 2026?

• Du ska vara minst 18 år – många långivare har en högre åldersgräns.
• Du ska vara folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt bankkonto och kunna legitimera dig med BankID.
• Du behöver en inkomst som räcker till lånets kostnader och dina övriga utgifter – långivaren räknar på vad du har kvar att leva på.
• Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden leder i praktiken till avslag, och en betalningsanmärkning gör det betydligt svårare att bli beviljad.

Vad kostar ett mikrolån?

Räntetaket gör att ett mikrolån i dag som mest får kosta 22 procent i årsränta, men avgifter tillkommer. Så här mycket blir räntan för 30 dagar vid den högsta tillåtna räntan:

Uppläggningsavgiften får vara högst 592 kronor och aviavgifter kan tillkomma, men alla kostnader tillsammans får aldrig överstiga lånebeloppet. Det är avgifterna som driver upp den effektiva räntan på korta lån: lånar du 2 000 kronor i 30 dagar och betalar 36 kronor i ränta plus 100 kronor i avgift blir den effektiva räntan omkring 123 procent per år, jämfört med cirka 24 procent utan avgiften. Jämför därför alltid effektiv ränta – till exempel med vår kalkylator för effektiv ränta.

Alternativ om du saknar inkomst

• Kontakta den du är skyldig pengar. Många företag går med på en avbetalningsplan eller ett kortare anstånd om du hör av dig innan fakturan förfaller.
• Kontrollera din rätt till ersättning. Är du arbetslös eller sjuk kan du ha rätt till ersättning från a-kassan eller Försäkringskassan. Saknar du pengar till det nödvändigaste kan du ansöka om ekonomiskt bistånd hos socialtjänsten i din kommun.
• Budget- och skuldrådgivning. Kommunens budget- och skuldrådgivare hjälper dig kostnadsfritt att göra en budget och att kontakta fordringsägare. Börja gärna med vår budgetkalkyl.
• Lån av familj eller vänner. Skriv ett skuldebrev även om beloppet är litet – läs mer om att låna av privatpersoner.

Topplista med de bästa snabblånen online

Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.

Vanliga frågor om mikrolån utan inkomst

Räknas studiemedel som inkomst?

Det varierar. Studiemedel består till stor del av lån, och många långivare räknar inte studiemedel som inkomst eller väger in det i begränsad omfattning. Läs långivarens villkor innan du ansöker.

Kan jag få mikrolån som arbetslös?

Ersättning från a-kassan kan ibland räknas som inkomst, men den är tidsbegränsad och lägre än lönen, vilket långivaren tar hänsyn till. Läs mer om lån för arbetslösa.

Räcker det att jag hade inkomst förra året?

Inte om du saknar inkomst i dag. Kreditupplysningen visar den inkomst du senast deklarerade, men i ansökan ska du uppge din nuvarande situation korrekt – långivaren prövar om du kan betala tillbaka nu.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?

Först kommer en påminnelse och sedan ett inkassokrav med avgifter och dröjsmålsränta. Betalar du inte kan långivaren ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden, och ett utslag leder till en betalningsanmärkning som syns i tre år. Hör av dig till långivaren så tidigt som möjligt om du ser att du inte kommer att klara en betalning.