Vad kostar det att låna 5 miljoner till bostad?

Ett bolån på 5 miljoner kostar 16 667 kr i ränta per månad vid 4 %, 200 000 kr per år. Lägg till amorteringskravet, ofta 8 333 kr, så är du över 25 000 kr innan drift och försäkring. Fem miljoner är lån för dyrare villor och stora lägenheter i innerstaden. Hushållet blir extremt räntekänsligt: en höjning med 2 procentenheter kostar 100 000 kr per år. Räkna på belåningsgrad, skuldkvot och känslighet nedan.

Räntekänslighet på 5 miljoner

Mellan 3 och 6 % skiljer det 150 000 kr per år. Det är en årslön netto för många. Vid 5 miljoner är ränteavdraget begränsat. Över 200 000 kr i ränta per år, alltså över 4 %, får ni bara 21 % på överskjutande del. Det gäller även när ni är två.

Vem får låna 5 miljoner?

Med skuldkvot 4,5-5 behöver hushållet cirka 83 333-92 593 kr i månaden före skatt, alltså runt en miljon per år. Insatsen är minst 10 % av priset. Lånar ni 5 miljoner måste bostaden kosta högst cirka 5 555 556 kr, med 555 556 kr i insats. Vid husköp tillkommer lagfart på cirka 84 158 kr och pantbrev. Banken gör dessutom en kvar att leva på-kalkyl med 6-8 % ränta. På 5 miljoner ger det räntekostnader på 25 000-33 000 kr i månaden. Där sätter många hushåll stopp, inte på skuldkvoten.

Räkneexempel: så sprider paret Lindqvist risken

Familjen Lindqvist lånar 5 miljoner till en villa värd 6 miljoner, 83 % belåningsgrad. De delar lånet i tre delar. 2 miljoner löper rörligt till 4,1 %. 1,5 miljoner binds i tre år till 3,7 % och 1,5 miljoner i fem år till 3,9 %. Snitträntan blir 3,92 %, alltså 16 333 kr i månaden. Höjs den rörliga räntan med 2 procentenheter stiger kostnaden med 3 333 kr, inte 8 333 kr. Amorteringen på 2 % är 8 333 kr. De siktar på att nå 70 % belåningsgrad, 4,2 miljoner, inom fem år.

Fem beslut som avgör kostnaden för 5 miljoner

• Bindningstid: mix av rörligt och bundet i flera delar.
• Förhandlad ränta: 0,3 procentenheter är 15 000 kr per år på 5 miljoner.
• Amorteringstakt: ned till 70 % så snart som möjligt, sedan efter egen plan.
• Buffert: minst ett års ränteökning på sparkonto, gärna 100 000 kr.
• Försäkring: låneskydd eller inkomstförsäkring om en inkomst faller bort.

Är 5 miljoner i lån rimligt?

Det beror helt på inkomsten och marginalerna. Med 1,2 miljoner i årsinkomst är skuldkvoten drygt 4, och räntan vid 4 % tar 200 000 kr av kanske 800 000 kr netto. Det är hanterbart. Med 850 000 kr i inkomst blir skuldkvoten nästan 6, och en räntehöjning kan tvinga fram en försäljning. Räkna ärligt i KALP-kalkylen och testa en räntehöjning. Jämför sedan med vad kostar det att låna 4 miljoner.

Vanliga frågor

Vad kostar det att låna 5 miljoner i månaden?

Vid 4 % ränta 16 667 kr i ränta och 25 000 kr med 2 % amortering. Vid 3 % är räntan 12 500 kr och vid 5 % 20 833 kr.

Hur mycket måste man tjäna för att låna 5 miljoner?

Ungefär 83 333-92 593 kr i månaden före skatt för hushållet, alltså omkring en miljon per år, utan andra lån.

Hur mycket kontantinsats krävs för 5 miljoner i lån?

Minst 10 % av priset. Bostaden får då kosta högst 5 555 556 kr och insatsen blir 555 556 kr, plus lagfart och pantbrev vid husköp.

Vad kostar en räntehöjning på 5 miljoner?

Varje procentenhet kostar 4 167 kr i månaden, 50 000 kr per år före avdrag. Två procentenheter, som bankens stresstest, är 100 000 kr per år.

Källor och antaganden

• Finansinspektionen - amorteringskrav, bolånetak och kreditprövning
• Skatteverket - ränteavdrag 30/21 % per person
• Lantmäteriet - stämpelskatt vid lagfart

Verktyget och texten senast granskade: 11 september 2026. Formlerna är öppna - se avsnittet om hur beräkningen görs ovan. Resultaten är uppskattningar och ersätter inte ett erbjudande från en långivare.