Räkna ut belåningsgrad och skuldkvot

Belåningsgrad och skuldkvot är de två tal banken tittar på först. Belåningsgraden visar hur stor del av bostaden som är belånad, skuldkvoten hur stora lånen är mot årsinkomsten - och båda styr vilken ränta och vilket amorteringskrav du får. Fyll i dina siffror och se var du ligger.

Räkna ut belåningsgrad och skuldkvot

Belåningsgrad75,0 %
Skuldkvot (alla lån / årsinkomst)3,64 ggr
Eget kapital i bostaden800 000 kr
Lån att amortera för 70 % belåningsgrad160 000 kr
Lån att amortera för 50 % belåningsgrad800 000 kr
Värde som krävs för 70 % belåningsgrad3 428 571 kr

Belåningsgraden räknas på bostadens marknadsvärde, som banken normalt fastställer genom värdering eller köpeskilling. Skuldkvoten räknas på bruttoinkomsten, alltså före skatt.

Tänk på

  • Under 50 %: inget amorteringskrav. 50-70 %: 1 %. Över 70 %: 2 % per år.
  • Be om omvärdering efter prisuppgång eller renovering - lägre belåningsgrad kan ge lägre ränta.
  • Skuldkvoten räknas på bruttoinkomst - alla lån räknas, inte bara bolånet.
Sponsrade länkar

Formlerna

Belåningsgrad (%) = Bolån / Bostadens värde × 100
Skuldkvot = Totala lån / Årsinkomst före skatt

Ett bolån på 2 400 000 kr på en bostad värd 3 200 000 kr ger 75,0 % belåningsgrad. Med 55 000 kr i månadsinkomst (660 000 kr per år) är skuldkvoten 3,64 gånger årsinkomsten. För att komma ned till 70 % belåningsgrad behöver lånet minska med 160 000 kr. Alternativt behöver bostaden öka i värde till 3 428 571 kr.

Varför nyckeltalen spelar roll

Bankerna sätter ofta räntan i trappsteg efter belåningsgrad. Lägst ränta under 50-60 %, högre över 70-75 % och högst nära taket. Amorteringskraven är kopplade till belåningsgraden. Minst 2 % per år över 70 %, 1 % mellan 50 och 70 %, inget krav under 50 %. Det tidigare tillägget för hög skuldkvot togs bort den 1 april 2026. Samtidigt höjdes bolånetaket vid köp till 90 %. Amortera ned lånet under en gräns, eller låt banken värdera om bostaden efter en prisuppgång eller renovering. Då kan du få lägre ränta och lägre amorteringskrav. Räkna på amorteringen i räkna ut amortering.

Så sänker du belåningsgraden

  • Amortera extra tills du passerar 70 eller 50 % - då ändras kravet.
  • Be om omvärdering efter renovering eller prisuppgång.
  • Jämför bankernas räntetrappa - gränserna skiljer sig åt.
  • Skuldkvoten räknas på alla lån - lös smålån först.
  • Tilläggslån max 80 % av värdet enligt reglerna från april 2026.
Sponsrade länkar

Belåningsgrad för olika lån och värden

BolånVärde 2 mkrVärde 3 mkrVärde 4 mkrVärde 5 mkr
1 000 000 kr50,0 %33,3 %25,0 %20,0 %
1 500 000 kr75,0 %50,0 %37,5 %30,0 %
2 000 000 kr100,0 %66,7 %50,0 %40,0 %
2 500 000 kr-83,3 %62,5 %50,0 %
3 000 000 kr-100,0 %75,0 %60,0 %
3 500 000 kr--87,5 %70,0 %

Vanliga frågor

Hur räknar man ut belåningsgrad?

Dela bolånet med bostadens marknadsvärde och multiplicera med 100. Ett lån på 2 miljoner på en bostad värd 2,5 miljoner ger 80 % belåningsgrad.

Vad är en bra belåningsgrad?

Ju lägre desto bättre. Under 50 % ger normalt lägst ränta och inget amorteringskrav. 50-70 % ger ett steg upp (1 % amortering). Över 70 % gäller de högsta kraven (2 %). Vid köp får belåningsgraden vara högst 90 %.

Hur räknar man ut skuldkvot?

Alla lån delat med hushållets årsinkomst före skatt. 3 miljoner i lån och 660 000 kr i årsinkomst ger skuldkvoten 4,5.

Källor och antaganden

  • Finansinspektionen - amorteringskrav och bolånetak

Verktyget och texten senast granskade: 11 september 2026. Formlerna är öppna - se avsnittet om hur beräkningen görs ovan. Resultaten är uppskattningar och ersätter inte ett erbjudande från en långivare.

Hög belåningsgrad och dyra smålån? Se om du kan sänka räntan genom att samla krediterna.

Lös dyra krediter

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Fler verktyg: bostad och bolån