Belåna bostaden och använd det frigjorda kapitalet till bilköp

Det billigaste sättet att finansiera ett bilköp är att belåna sin befintliga bostad. Att ta bostadslån för att finansiera bilen är emellertid ganska ovanligt.

Uppdaterad: 24 september 2026

Den som köper bil bör alltid sträva efter att i möjligaste mån sänka räntekostnaderna för lånet. Som bilköpare bör man således prioritera en stor kontantinsats, som gärna utgör minst en tredjedel av bilens pris. I möjligaste mån bör man som bilköpare undvika blancolån. Några tänkvärda kreditalternativ presenteras i det följande:

• Den som har en bostad som kan belånas ytterligare bör överväga att frigöra kontanter genom att ta ett lån med bostaden som säkerhet. På så sätt kan kontanta pengar frigöras till en ränta som ofta är lägre än för både billån och blancolån.
• En av fördelarna med alternativet ovan är att pengarna kan användas för valfri konsumtion. Man kan med andra ord köpa precis vilken bil man vill utan att banken ställer krav på ålder, skick och inköpsställe; något som hade varit fallet ifall bilen hade fungerat som säkerhet för lånet.
• Bilfirmornas krediter. De förmedlas av bilhandlaren men ges oftast av en bank eller ett finansbolag, och bilen brukar vara säkerhet för krediten. Jämför alltid kampanjräntor med bilens kontantpris. En av fördelarna med att köpa bil på bilfirma är att en kontantinsats kan ersättas av en inbytesbil.
• Medlemslån via fackförbund, som vissa banker har förmedlat. Dessa har ibland haft flera procentenheter lägre ränta än andra blancolån – kontrollera om ditt förbund har ett sådant erbjudande i dag och vilka villkor som gäller.

Undvik snabblån och onlinelån

Generellt sett är det olämpligt att finansiera ett bilköp med dyra lån utan säkerhet. Blancolån via nätbaserade aktörer – liksom snabblån – är helt förkastliga och bör inte ens komma på fråga. Påståenden om att räntan är avdragsgill stämmer dessutom inte längre för lån utan säkerhet: från inkomståret 2026 ger räntan på blancolån inget ränteavdrag, oavsett om långivaren är en nätbaserad aktör eller en storbank. Avdrag – 30 procent av räntan upp till 100 000 kr per år – finns bara kvar för lån med säkerhet, till exempel ett billån där bilen är säkerhet eller ett lån med bostaden som säkerhet.

Vad gör ett billån billigt?

Ett billigt billån har låg effektiv ränta, låga avgifter och en löptid som inte är längre än nödvändigt. Den effektiva räntan är det bästa jämförelsemåttet, eftersom uppläggningsavgift (högst 592 kr under 2026) och aviavgifter räknas in. Räntan gör stor skillnad för vad samma bil kostar:

Skillnaden blir över 19 000 kr. Är bilen dessutom säkerhet för lånet ger ränteavdraget tillbaka omkring 30 procent av räntan – i exemplet med 10 procent cirka 4 100 kr – medan ett blancolån inte ger något avdrag alls. Räkna på ditt eget lån i vår billånekalkyl.

Belåna bostaden – billigt men med villkor

Ett lån med bostaden som säkerhet ger ofta lägst ränta, men sedan 1 april 2026 får du bara ta ett tilläggslån så länge bostaden inte är belånad till mer än 80 procent av marknadsvärdet. Banken gör en ny kreditprövning, och amorteringskravet gäller för hela bolånet. Den största fällan är att bilen betalas av i samma långsamma takt som bolånet. Bestäm därför själv en kort amorteringsplan för den del som gick till bilen, så att den är betald långt innan det är dags att byta bil.

Tabellen nedan jämför långivare av mindre lån utan säkerhet. Sådana lån är sällan ett billigt sätt att köpa bil – för ett bilköp bör du i första hand jämföra lån med säkerhet, som vi beskriver i vår guide om billån.

Topplista med de bästa snabblånen online

Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.

Vanliga frågor om billiga billån

Vilket är det billigaste sättet att finansiera en bil?

Det billigaste är att betala kontant. Behöver du låna brukar lån med säkerhet – i bostaden eller i bilen – ha lägst ränta. Jämför alltid effektiv ränta och totalkostnad, eftersom räntan sätts individuellt.

Är räntan på billån avdragsgill hos alla långivare?

Nej. Från inkomståret 2026 är räntan bara avdragsgill om lånet har säkerhet, till exempel bilen eller bostaden. Räntan på blancolån – även sådana som marknadsförs som billån – ger inget avdrag.

Är räntefria billån billigast?

Inte alltid. Avgifter kan ge en effektiv ränta över noll, och ibland kompenseras den uteblivna räntan med ett högre pris på bilen. Fråga efter kontantpriset och läs mer om räntefria billån.