För låntagare med betalningsanmärkning är det lättare att få blancolån än hypotekslån
Med en eller flera betalningsanmärkningar är det svårt att få blancolån. Ett mindre belopp är lättare att klara i långivarens kalkyl, men många långivare avslår ändå – och generellt gäller att bankernas privatlån är svårare att få än snabblån.
Uppdaterad: 24 september 2026
Relaterade ämnen
På dagens mångfacetterade kreditmarknad finns lån för många olika kundgrupper, men den som har betalningsanmärkningar kan inte räkna med bifall: varje ansökan föregås av en kreditprövning, och en anmärkning leder ofta till avslag. Om en långivare ändå godkänner en ansökan trots anmärkning brukar det gälla små blancolån till en högre ränta. Hypotekslån och privatlån – tillika bankernas benämning på större blancokrediter – är däremot svårare att få för personer som har anmärkningar. En betalningsanmärkning syns i normalfallet i tre år från det datum den registrerades, även om skulden har betalats – därefter visas den inte längre vid en kreditupplysning.
Samlad bedömning kan kompensera betalningsanmärkning
Banker och kreditinstitut bestämmer själva vem som ska få tillgång till ett lån, men lagen kräver att de först gör en kreditprövning och bara beviljar krediten om du bedöms kunna betala. Som kreditgivare kan man således avvisa en låneansökan utan att redovisa hela sin bedömning – men om avslaget grundar sig på uppgifter i en databas, till exempel en kreditupplysning, ska den sökande få veta det. Vissa banker och kreditinstitut gör en så kallad samlad bedömning (särskild prövning) av hela privatekonomin i stället för att automatiskt neka alla med anmärkningar. Då kan en stabil inkomst, sparkapital eller egendom som kan lämnas som säkerhet vägas in – men anmärkningen väger fortfarande tungt, och ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden leder i praktiken till avslag på lån utan säkerhet.
Snabblån kräver också kreditprövning
De mest ogynnsamma lånen – de så kallade snabblånen eller mikrolånen – kräver också en fullständig kreditprövning. Den sker ofta automatiskt och bygger på uppgifter från kreditupplysningen och på det du själv uppger om inkomst, boende och andra lån. En betalningsanmärkning leder ofta till avslag även här.
Betalningsanmärkning eller skuldsaldo – en viktig skillnad
En betalningsanmärkning registreras normalt när en obetald skuld har gått via inkasso till ett utslag hos Kronofogden. Betalar du inte heller då blir skulden ett skuldsaldo hos Kronofogden, som kan leda till utmätning av lön eller tillgångar. För möjligheten att få blancolån är skillnaden stor: med ett aktivt skuldsaldo beviljar långivare med tillstånd i praktiken inga nya lån utan säkerhet, medan en betald skuld med en kvarvarande anmärkning ibland godkänns efter en individuell prövning.
Vad får ett blancolån kosta 2026?
Sedan 1 mars 2025 gäller räntetak och kostnadstak för nya konsumentkrediter. Med referensräntan 2,00 procent blir den högsta tillåtna räntan 22 procent per år 2026. Uppläggningsavgiften får vara högst 592 kr, och ränta plus avgifter får sammanlagt aldrig överstiga lånebeloppet. Från och med inkomståret 2026 är räntan på blancolån inte heller avdragsgill. Exempel på ett lån på 20 000 kr till den högsta tillåtna räntan:
| Löptid | Månadskostnad | Total ränta |
|---|---|---|
| 12 månader | 1 872 kr | 2 463 kr |
| 24 månader | 1 038 kr | 4 902 kr |
| 36 månader | 764 kr | 7 497 kr |
En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total kostnad. Räkna på ditt eget lån i vår kalkylator för månadskostnad och kontrollera i en KALP-kalkyl att du har tillräckligt kvar att leva på.
Alternativ till blancolån med betalningsanmärkning
- Lån med säkerhet: äger du en bostad kan ett tilläggslån ibland beviljas efter kreditprövning (högst 80 procent av bostadens värde), men då riskerar du bostaden om du inte kan betala.
- Medsökande: en medsökande med god ekonomi kan förbättra bedömningen, men båda ansvarar för hela skulden.
- Avbetalningsplan: gäller behovet en befintlig skuld är det ofta bättre att be fordringsägaren om en avbetalningsplan än att ta ett nytt lån.
- Budget- och skuldrådgivning: kommunens rådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig att bedöma om skuldsanering är aktuellt.
Långivarna i tabellen nedan gör alltid en kreditprövning. Läs deras krav om betalningsanmärkningar innan du ansöker – varje ansökan ger normalt en ny kreditupplysning. För mindre belopp med kort löptid, läs mer om snabblån med betalningsanmärkningar.
Topplista med de bästa snabblånen online
Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Min belopp | Max belopp | Min löptid | Max löptid | |
|---|---|---|---|---|
| 500 | 20 000 | 1 mån | 1 år | |
| 1 000 | 35 000 | 1 mån | 3 mån | |
| 1 000 | 30 000 | 1 mån | Valfri | |
| 5 000 | 30 000 | 1 år | 4 år | |
| 1 000 | 20 000 | Valfri | Valfri | |
| 500 | 20 000 | 1 mån | 5 år | |
| 5 000 | 20 000 | 3 mån | 31 mån | |
| 5 000 | 50 000 | 12 mån | 96 mån | |
| 2 000 | 15 000 | 1 år | 10 år | |
| 5 000 | 40 000 | 6 mån | 72 mån | |
| 3 000 | 20 000 | 12 mån | 60 mån | |
| 5 000 | 30 000 | Valfri | Valfri | |
| 1 000 | 4 000 | 1 dagar | 1 mån | |
| 1000 | 30 000 | 1 mån | 12 mån |
Vanliga frågor om blancolån med betalningsanmärkning
Försvinner betalningsanmärkningen när jag har betalat skulden?
Nej. Anmärkningen syns kvar i tre år från registreringen även om du betalar. Det som försvinner när skulden är betald är skuldsaldot hos Kronofogden, och det gör ofta stor skillnad vid nästa kreditprövning.
Måste långivaren förklara varför jag fick avslag?
Långivaren behöver inte redovisa hela sin bedömning. Beror avslaget på uppgifter i en databas, till exempel en kreditupplysning, ska du däremot informeras om det och om vilken databas som användes. Dessutom får du en upplysningskopia när någon tar en kreditupplysning på dig.
Kan jag samla mina lån trots betalningsanmärkning?
Det är svårt, eftersom samlingslån oftast ges av banker med höga krav. Om det inte går kan en avbetalningsplan med fordringsägarna eller hjälp från budget- och skuldrådgivningen vara ett bättre första steg. Läs mer om att lösa dyra krediter.