På nätet återfinns en rad intressanta förmedlare av krediter mellan privatpersoner

Möjligheten att i egenskap av privatperson låna pengar av andra privatpersoner är ingen ny trend längre, och den mest kända svenska förmedlingssajten har gått i konkurs. Oavsett om du lånar via en sajt eller av familj och vänner – glöm inte bort att skriva skuldebrev.

Uppdaterad: 24 september 2026

Den svenska kreditmarknaden berikas ständigt med nya kreditinstitut – det ena mer uppseendeväckande än det andra. Lån privatpersoner emellan via nätet – så kallade P2P-lån – blev kända i Sverige för mer än tio år sedan; den amerikanska sidan Prosper.com var t.ex. idégivaren till den svenska motsvarigheten TrustBuddy – en sida där privatpersoner kunde registrera sig som långivare och låntagare. Där graderades låntagarnas kreditvärdighet på basis av uppgifter från UC, och räntesättningen bestämdes utifrån dessa uppgifter samt utifrån de uppgifter som låntagarna angav om sig själva. TrustBuddy gick i konkurs 2015 och finns inte längre. Ränteinkomster från utlåning ska alltid redovisas till Skatteverket.

Att tänka på vid lån mellan privatpersoner

Den som vill låna ut sitt privata sparkapital till andra privatpersoner – utan att använda någon nätportal som mellanhand – bör i första hand tänka på följande:

• Upprätta ett skuldebrev mellan parterna, på vilket belopp, löptid och årlig räntesats framgår tydligt. Om ingen återbetalningstid har avtalats kan långivaren när som helst begära att skulden återbetalas i sin helhet. Omvänt gäller att låntagaren kan vänta med att amortera på skulden ifall långivaren inte uttryckligen begär att skulden betalas tillbaka. Tänk också på att en fordran normalt preskriberas tio år efter att lånet lämnades, om inte preskriptionen avbryts – till exempel genom ett skriftligt krav eller genom att låntagaren erkänner skulden.
• I egenskap av långivare ska du ta upp ränteintäkterna i deklarationen. Låntagaren kan däremot inte längre göra ränteavdrag för ett lån utan säkerhet – från och med inkomståret 2026 är det avdraget borttaget (för inkomståret 2025 fick bara halva räntan räknas).

En av fördelarna med att låna via nätsidor kan vara att sidan sköter påminnelser och anlitar inkassobolag för indrivning i de fall en låntagare slarvar med amorteringar och ränteinbetalningar. Det minskar arbetet för den enskilde långivaren jämfört med om motsvarande situation hade inträffat utan någon mellanhand – men inte risken att förlora pengarna om låntagaren inte kan betala eller om sajten går i konkurs. Utan mellanhand får långivaren själv driva in skulden, i sista hand via Kronofogden eller domstol.

Kort svar: kan man låna av privatpersoner 2026?

Ja. Det är lagligt att låna pengar av familj, vänner eller andra privatpersoner, och ni bestämmer själva villkoren. Konsumentkreditlagen – med krav på kreditprövning, räntetak, kostnadstak och 14 dagars ångerrätt – gäller när ett företag lånar ut till konsumenter, inte när två privatpersoner gör upp sinsemellan. Ert viktigaste skydd är därför skuldebrevet. Förmedlas lånet via en sajt bör du först kontrollera i Finansinspektionens företagsregister att den har tillstånd.

Så skriver ni ett skuldebrev

Ett skuldebrev är låntagarens skriftliga löfte att betala tillbaka. Det behöver inte bevittnas eller registreras någonstans, men det bör vara så tydligt att ingen kan missförstå vad som gäller. Vid lån mellan privatpersoner räcker ett enkelt skuldebrev, det vill säga ett som är ställt till en namngiven långivare. Ta med:

• namn, personnummer och adress för både långivare och låntagare,
• lånebeloppet och datum då pengarna betalades ut – gärna via banköverföring, så att det finns ett spår,
• räntesatsen per år, eller att lånet är räntefritt,
• en återbetalningsplan: belopp per månad, förfallodag och när hela skulden ska vara betald,
• vad som gäller vid försenad betalning, till exempel dröjsmålsränta enligt räntelagen,
• ort, datum och låntagarens underskrift – gärna båda parters – och ett exemplar till var och en.

Exempel på formulering: ”Jag, [namn, personnummer], har i dag lånat [belopp] kronor av [namn, personnummer]. Lånet löper med [x] procents årlig ränta och betalas tillbaka med [belopp] kronor senast den [dag] varje månad, första gången den [datum]. Hela skulden ska vara betald senast den [datum].”

Ränta mellan privatpersoner

Mellan privatpersoner får ni själva avtala om räntan. Räntetaket för konsumentkrediter gäller inte, men en oskäligt hög ränta kan jämkas med stöd av avtalslagen och i grova fall räknas som ocker. Har ni inte avtalat om någon ränta är lånet i regel räntefritt fram till förfallodagen. Betalas lånet för sent får långivaren ta ut dröjsmålsränta enligt räntelagen – under 2026 är den referensräntan plus 8 procentenheter, alltså 10 procent per år. Är 10 000 kronor obetalda i 30 dagar blir dröjsmålsräntan cirka 82 kronor; räkna på andra belopp med vår kalkylator för dröjsmålsränta.

Avtalar ni om ränta och amortering är det klokt att räkna fram månadsbeloppet innan skuldebrevet skrivs. Som exempel ger 50 000 kronor med 10 procents ränta, som betalas av på 36 månader, en månadsbetalning på cirka 1 613 kronor och cirka 8 081 kronor i ränta totalt. Pröva er egen räntesats och löptid i vår kalkylator för månadskostnad.

Skatt och ränteavdrag

Ränta som du tar emot när du lånar ut pengar är inkomst av kapital och beskattas med 30 procent. Räntan är normalt inte förifylld i deklarationen, så du måste själv lägga till den. För låntagaren ger lån utan säkerhet – vilket de flesta lån mellan privatpersoner är – inget ränteavdrag från och med inkomståret 2026. Har lånet säkerhet, till exempel pant i en bostad, kan avdrag fortfarande göras med 30 procent av räntan upp till 100 000 kronor och 21 procent därutöver; kontrollera med Skatteverket vad som krävs. Läs mer om ränteavdrag för lån.

Ett räntefritt lån ger ingen ränteinkomst att deklarera. Efterskänker långivaren skulden blir det i praktiken en gåva. Sverige har ingen gåvoskatt, men mellan föräldrar och barn kan en gåva räknas som förskott på arv – ytterligare ett skäl att skriva ned vad som gäller.

Risker och alternativ

• För långivaren: låna bara ut pengar som du klarar dig utan. Pengar som lånas ut omfattas inte av insättningsgarantin, och en förmedlingssajt kan gå i konkurs.
• För låntagaren: ett lån från familj eller vänner är fortfarande en skuld. Gör en budget innan du lånar och kom överens om vad som händer om du förlorar inkomsten – otydliga villkor är en vanlig orsak till konflikter.
• Alternativ: ett lån från en bank eller ett kreditbolag omfattas av konsumentkreditlagen med räntetak, kostnadstak och ångerrätt – jämför privatlån på effektiv ränta. Har du redan svårt att betala dina skulder är budget- och skuldrådgivningen i kommunen ett bättre första steg än ett nytt lån.

Vanliga frågor om att låna av privatpersoner

Måste man skriva skuldebrev när man lånar av familjen?

Det finns inget lagkrav, men utan skuldebrev kan det bli svårt att visa att pengarna var ett lån och inte en gåva – till exempel vid en separation eller ett arvskifte. Ett skuldebrev går snabbt att skriva och skyddar båda parter.

Vad kan jag göra om låntagaren inte betalar?

Skicka först en skriftlig påminnelse och ett betalningskrav med ett sista datum. Betalas skulden ändå inte kan du ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden – ett skuldebrev gör det betydligt lättare att visa att skulden finns. Bestrider låntagaren kravet avgörs saken i tingsrätten.

Finns det sajter där man kan låna av privatpersoner i Sverige?

Det har funnits flera, men den mest kända, TrustBuddy, gick i konkurs 2015. Hittar du en tjänst i dag – kontrollera att den har tillstånd från Finansinspektionen och läs vad som händer om en låntagare slutar betala eller om sajten upphör.