En betalningsanmärkning kan i många fall utgöra ett hinder för de mest förmånliga privatlånen
Med en betalningsanmärkning får de flesta som söker privatlån avslag – från storbankernas håll får man räkna med tvärstopp. Vissa andra långivare kan göra en individuell bedömning, men då brukar villkoren bli sämre.
Uppdaterad: 24 september 2026
Relaterade ämnen
De privatlån som bjuds ut av storbanker och internetbaserade kreditaktörer omfattar i normalfallet belopp i intervallet 10 000 till 500 000 kronor. Villkoren för privatlånen varierar naturligtvis beroende på vilken summa lånet avser; ju högre belopp, desto mer ingående blir kreditprövningen. I fråga om betalningsanmärkningar kan man skönja följande mönster på marknaden för privatlån:
- Vissa nätbaserade kreditgivare kan pröva ansökningar från personer med en betalningsanmärkning, särskilt om skulden är betald, det inte finns något skuldsaldo hos Kronofogden och privatekonomin i övrigt är ordnad. Räkna ändå med att många avslår och att räntan blir högre för den som beviljas.
- Ett lån med säkerhet, till exempel i en bostad, eller en ansökan tillsammans med en medsökande utan betalningsanmärkningar kan ibland bedömas annorlunda – men beslutet fattas alltid efter en fullständig kreditprövning.
- Merparten av de traditionella storbankerna avslår, av principiella skäl, alla ansökningar från personer som dragit på sig en betalningsanmärkning. Det spelar således ingen roll hur personens privatekonomi ser ut i övrigt.
Individuell prövning – vad innebär den?
Vissa långivare tillämpar en s.k. individuell prövning i stället för att automatiskt avslå alla ansökningar från personer med betalningsanmärkningar. Denna prövning går i korthet ut på att positiva faktorer vägs mot negativa – inkomst, befintliga skulder, boendekostnad och hur gammal anmärkningen är. Räkna inte med att bankerna har blivit mer generösa: reglerna för konsumentkrediter har tvärtom skärpts, med räntetak och kostnadstak sedan 1 mars 2025 och en ny konsumentkreditlag från 20 november 2026. En individuell prövning är heller ingen garanti och slutar ofta med avslag.
Det här väger tyngst i bedömningen
- Skuldsaldo hos Kronofogden: ett aktivt skuldsaldo leder i praktiken till avslag på privatlån utan säkerhet.
- Anmärkningens ålder: en betalningsanmärkning syns i tre år från registreringen, även om skulden är betald.
- Inkomst och utgifter: långivaren räknar på vad du har kvar att leva på när lånet är betalt – testa själv i vår KALP-kalkyl.
- Antal ansökningar: varje ansökan ger normalt en kreditupplysning, och många på kort tid försämrar chanserna.
Vad kostar ett privatlån om du beviljas?
Med betalningsanmärkning blir räntan ofta högre, men den får aldrig överstiga räntetaket – 22 procent per år under 2026. Skillnaden mot en lägre ränta blir stor över tid:
| Lån | Ränta | Per månad | Total ränta |
|---|---|---|---|
| 50 000 kr, 60 mån | 10 % (exempel) | 1 062 kr | 13 741 kr |
| 50 000 kr, 60 mån | 22 % (högsta tillåtna) | 1 381 kr | 32 857 kr |
| 30 000 kr, 36 mån | 22 % (högsta tillåtna) | 1 146 kr | 11 246 kr |
Avgifter kommer ovanpå. Jämför därför effektiv ränta och totalkostnad, och räkna på ditt eget lån i vår privatlånekalkylator.
Alternativ till privatlån med betalningsanmärkning
Ett nytt lån löser sällan de problem som ledde till anmärkningen. Kontakta i stället fordringsägarna och fråga om en avbetalningsplan, och ta hjälp av den kostnadsfria budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Är skulderna så stora att du inte kan betala dem inom överskådlig tid kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden; betalningsplanen löper normalt i fem år, och därefter skrivs de skulder som omfattas av beslutet av. Ett lån med säkerhet eller med en medsökande kan ibland vara mer realistiskt än ett blancolån – läs mer om blancolån med betalningsanmärkning.
Topplista med de bästa snabblånen online
Tabellen visar långivare som GetLoan.se samarbetar med. Vi kan få ersättning från långivaren när du klickar vidare, men det påverkar inte vad lånet kostar för dig. Jämför alltid effektiv ränta, avgifter och villkor hos långivaren innan du ansöker. Sedan 1 mars 2025 får räntan på nya konsumentkrediter vara högst referensräntan plus 20 procentenheter (22 procent under andra halvåret 2026), och de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter får inte överstiga lånebeloppet.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Min belopp | Max belopp | Min löptid | Max löptid | |
|---|---|---|---|---|
| 500 | 20 000 | 1 mån | 1 år | |
| 1 000 | 35 000 | 1 mån | 3 mån | |
| 1 000 | 30 000 | 1 mån | Valfri | |
| 5 000 | 30 000 | 1 år | 4 år | |
| 1 000 | 20 000 | Valfri | Valfri | |
| 500 | 20 000 | 1 mån | 5 år | |
| 5 000 | 20 000 | 3 mån | 31 mån | |
| 5 000 | 50 000 | 12 mån | 96 mån | |
| 2 000 | 15 000 | 1 år | 10 år | |
| 5 000 | 40 000 | 6 mån | 72 mån | |
| 3 000 | 20 000 | 12 mån | 60 mån | |
| 5 000 | 30 000 | Valfri | Valfri | |
| 1 000 | 4 000 | 1 dagar | 1 mån | |
| 1000 | 30 000 | 1 mån | 12 mån |
Vanliga frågor om privatlån med betalningsanmärkning
Kan jag få privatlån om betalningsanmärkningen gäller en betald skuld?
Anmärkningen syns ändå i tre år från registreringen. Att skulden är betald kan tala för dig hos långivare som gör en individuell bedömning, men många avslår så länge anmärkningen finns kvar.
Hjälper det att ansöka med en medsökande?
En medsökande med stabil inkomst och utan anmärkningar kan förbättra bedömningen. Tänk på att medsökanden blir lika betalningsansvarig för hela lånet.
Kan jag få privatlån med skuld hos Kronofogden?
Nästan aldrig utan säkerhet. Läs mer om vad som gäller när du vill låna pengar trots skuld hos Kronofogden.