FIRE-kalkylator - när kan du leva på ditt kapital?

FIRE står för Financial Independence, Retire Early: ett kapital som är så stort att avkastningen täcker dina utgifter. Med 4 %-regeln behöver du 25 gånger årsutgifterna. Fyll i utgifter, kapital, sparande och avkastning så ser du ditt FIRE-tal - och hur många år som är kvar.

Räkna ut ditt FIRE-tal

Kapital du behöver (FIRE-talet)7 500 000 kr
Motsvarar antal årsutgifter25,0 år
Tid kvar med nuvarande sparande20 år 5 mån
Kvar att spara ihop7 000 000 kr
Årlig avkastning på FIRE-talet vid 7 %525 000 kr/år

4 % uttag per år bygger på historiska amerikanska data och är ingen garanti. Många räknar med 3-3,5 % för att vara på den säkra sidan, särskilt vid lång tidshorisont. Skatt på uttag och avkastning ingår inte.

Tänk på

  • Sparkvoten avgör, inte lönen: 50 % sparkvot ger FIRE på cirka 17 år oavsett inkomst.
  • Räkna med 3-3,5 % uttag om tidshorisonten är lång - 4 % bygger på amerikanska data.
  • Utgifterna är hävstången: 5 000 kr mindre per månad sänker FIRE-talet med 1,5 miljoner.
Sponsrade länkar

Så räknar FIRE-kalkylatorn

FIRE-tal = Årsutgifter / uttagsprocent (4 % → 25 × årsutgifterna)
År till FIRE = ln((FIRE-tal × i + m) / (Kapital × i + m)) / ln(1 + i) (i = månadsavkastning, m = månadssparande)

Med 25 000 kr i månadsutgifter (300 000 kr per år) och 4 % uttag behöver du 7 500 000 kr. Har du 500 000 kr i dag och sparar 10 000 kr i månaden? Med 7 % avkastning tar det 20 år 5 mån. Sänker du utgifterna med 5 000 kr i månaden minskar FIRE-talet med 1 500 000 kr. Samtidigt ökar sparandet lika mycket. Utgifterna är därför den viktigaste variabeln.

Hur mycket behöver man för att gå i pension?

Utgifter per månad3 % uttag3,5 % uttag4 % uttag5 % uttag
15 000 kr6 000 000 kr5 142 857 kr4 500 000 kr3 600 000 kr
20 000 kr8 000 000 kr6 857 143 kr6 000 000 kr4 800 000 kr
25 000 kr10 000 000 kr8 571 429 kr7 500 000 kr6 000 000 kr
30 000 kr12 000 000 kr10 285 714 kr9 000 000 kr7 200 000 kr
40 000 kr16 000 000 kr13 714 286 kr12 000 000 kr9 600 000 kr
50 000 kr20 000 000 kr17 142 857 kr15 000 000 kr12 000 000 kr

Kapitalet ska täcka utgifterna tills den allmänna pensionen och tjänstepensionen börjar betalas ut - därefter behövs betydligt mindre. Många räknar därför på ett lägre belopp som bara ska räcka fram till pensionsåldern.

Så kommer du närmare FIRE

  • Höj sparkvoten - den styr tiden, inte lönen.
  • Sänk fasta kostnader - boende och bil är de största.
  • Räkna med 3-3,5 % uttag om du är ung.
  • Skatt och avgifter sänker den verkliga avkastningen.
  • Delmål: "Coast FIRE" - kapitalet växer själv till pensionen.
Sponsrade länkar

Sparkvoten avgör

Det som styr tiden till ekonomiskt oberoende är inte lönen utan sparkvoten - andelen av inkomsten du sparar. Med 10 % sparkvot tar det över 50 år. Med 50 % tar det ungefär 17 år, nästan oavsett inkomstnivå. Första steget är att bli skuldfri från dyra lån: räntan på ett privatlån är ofta högre än någon rimlig avkastning. Räkna på sparandet i sparkalkylatorn och på hur kapitalet växer i ränta på ränta-kalkylatorn.

Vanliga frågor

Vad är 4-procentsregeln?

En tumregel: du tar ut 4 % av kapitalet första året, och sedan samma belopp justerat för inflation. Då räcker pengarna med god sannolikhet i minst 30 år. Den bygger på historisk avkastning för en portfölj av aktier och obligationer.

Hur mycket pengar behöver man för att leva på avkastningen?

25 gånger årsutgifterna med 4 % uttag. Vid 25 000 kr i månaden (300 000 kr per år) blir det 7,5 miljoner kr. Med 3 % uttag blir det 10 miljoner.

Räknas bostaden in i kapitalet?

Bara om du tänker sälja den eller belåna den. Kapitalet i kalkylen ska vara pengar som ger avkastning och går att ta ut - aktier, fonder, räntesparande.

Källor och antaganden

  • Pensionsmyndigheten - när kan du gå i pension

Verktyget och texten senast granskade: 11 september 2026. Formlerna är öppna - se avsnittet om hur beräkningen görs ovan. Resultaten är uppskattningar och ersätter inte ett erbjudande från en långivare.

Skulder är motsatsen till FIRE. Har du dyra lån? Räkna på att lösa dem först.

Lös dyra krediter

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Fler verktyg: sparande och investering