Kreditvärdighet företag

Även juridiska personer kan enkelt slå upp kreditvärdigheten hos låntagare

Näringsidkare som ansöker om att få en bedömning av sin egen – eller en uppdragsgivares – kreditvärdighet har stor behållning av tjänster från kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Uppdaterad: 24 september 2026

De ledande kreditupplysningsföretagen UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) tillhandahåller såväl företagsupplysningar som gradering av privatpersoners kreditvärdighet i förhållande till totalbefolkningens dito. Det är vanligt att en näringsidkare begär ut information om andra företag – t.ex. uppdragsgivare. Som företagare bör man känna till att den som är föremål för en kreditscoring delges information om vem som begärt en kreditupplysning samt när och varför upplysningen gjorts. Aktiebolag får dock ingen information ifall en extern aktör genomför en kreditupplysning på bolaget. Nuvarande lagstiftning kräver nämligen en större transparens för aktiebolag än för övriga företagsformer.

Kreditbedömningar som del av låneansökan

En planerad skuldsättning är det vanligaste motivet till att ett företag önskar bedöma sin egen kreditvärdighet. Det företag som står inför en låneansökan bör i första hand ty sig till bankens bedömning av kreditvärdigheten. Tänk dock på att bankernas kreditvärderingar kan avvika från de nätbaserade kreditscoringföretagens dito. Som företagare lönar det sig att känna till följande:

• Nätbaserade kreditbedömare, som inte själva bedriver utlåning, är i regel mer generösa i sina bedömningar än den bank som ska stå värd för lånet och därmed får ta en större risk än den oberoende värderingssajten.
• I de fall man som företagare riskerar avslag på låneansökan hos en bank, hjälper det sällan att hänvisa till en positiv kreditvärdering från en nätbaserad aktör – banken gör alltid sin egen bedömning. Det som brukar väga tyngre är underlag som visar hur lånet ska betalas: aktuella siffror, en likviditetsbudget, säkerheter eller en borgensman. Bankerna brukar vara öppna för förhandlingar i fråga om medelstora lån – både med och utan säkerhet.
• Komplettera gärna din låneansökan med en långsiktig affärsplan – även utan uttalade krav från den utlånande banken. På så sätt höjer man sin kreditvärdighet i bankens ögon.

Som företagare kan det ibland vara lättare att få lån med korta löptider, eftersom banken då tar en risk under kortare tid. En kortare löptid höjer däremot amorteringen per månad och förbättrar inte företagets kreditvärdighet – kassaflödet kan i stället bli mer ansträngt. Ett företag som fått avslag gör bättre i att ta reda på orsaken och åtgärda den, till exempel genom att söka ett lägre belopp, erbjuda säkerhet eller komplettera med bättre underlag.

Hur bedöms ett företags kreditvärdighet?

Kort svar: kreditupplysningsföretagen sätter ett riskbetyg utifrån offentliga och egna uppgifter, medan banken gör en egen kreditprövning inför varje lån. Betyget uttrycks olika hos olika företag – som riskklass, poäng eller bokstäver – och kan inte jämföras rakt av mellan dem. Detta brukar vägas in:

• hur länge företaget har funnits och om bokslut har lämnats in i tid
• lönsamhet, eget kapital och soliditet enligt de senaste årsredovisningarna
• betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden – för aktiebolag och andra juridiska personer finns en anmärkning normalt kvar i fem år
• styrelse och ägare, till exempel om de tidigare har haft bolag som gått i konkurs
• om företaget är registrerat för F-skatt, moms och som arbetsgivare

I en enskild firma är företaget och ägaren samma person. Därför väger ägarens privata ekonomi tungt, och en betalningsanmärkning på ägaren syns i tre år – precis som för andra privatpersoner.

Vad tittar banken på vid ett företagslån?

Bankens fråga är framför allt hur lånet ska betalas tillbaka. Den brukar därför granska kassaflöde och lönsamhet, budget och prognoser, befintliga skulder, möjliga säkerheter som företagsinteckning eller fastighet samt riskerna i branschen. För mindre företag begär banken ofta en personlig borgen av ägaren – då ansvarar ägaren privat om företaget inte kan betala. Läs mer om banklån för företag, och räkna på kostnaden med företagslånekalkylatorn.

Så stärker företaget sin kreditvärdighet

1. Betala leverantörer, skatter och avgifter i tid – en anmärkning på bolaget följer med i flera år.
2. Lämna in årsredovisningen i tid, så att bedömningen bygger på färska siffror.
3. Bygg upp eget kapital; en högre soliditet ger ofta ett bättre betyg.
4. Håll isär privatekonomin och företagets ekonomi, särskilt i en enskild firma.
5. Kontrollera regelbundet vad kreditupplysningsföretagen visar om företaget och begär rättelse vid fel.

Vanliga frågor om kreditvärdighet för företag

Varför har mitt nystartade företag låg kreditvärdighet?

Oftast för att historiken saknas – det finns inga bokslut eller betalningar att bedöma. Betyget brukar förbättras när de första boksluten har kommit in. Fram till dess väger ägarens egen ekonomi och eventuella säkerheter tyngre hos banken.

Påverkar min privatekonomi mitt aktiebolags kreditvärdighet?

Aktiebolaget är en egen juridisk person, men i mindre bolag tittar banker ofta även på ägarens ekonomi – särskilt när ägaren ska gå i borgen för lånet.

Kan jag kontrollera en kunds kreditvärdighet innan jag skickar faktura?

Ja, med en kreditupplysning hos ett kreditupplysningsföretag. Är kunden en enskild firma krävs ett legitimt behov, till exempel att kunden ska få betala i efterhand, och kunden får en kopia. Läs mer om kreditupplysning på företag.